good99

山谷无回声 发表于 25-1-2011 12:54
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简单算下：

绕了半天，我总算绕懂了。同意，蛮创意的。不过，它的局限性太大：一开始就要有40万的CPF。这，几乎是不可能完成的任务，特别是对新移民来说。

其实这不算什么漏洞。如果你有40万的CPF，去银行贷40万的款，按这种方法，PR还不是一样能够赚那个差价？你说是不？所以说，跟是否是HLE没有关系，跟你有多少钱或多少CPF余额有关。

这个息查可以不算什么政府补贴，而是因为你本钱大。如果你有40万，银行定期利息5.5%，银行贷款利率8%，那么你这样做（没有CPF因素），照样有的赚（高达90%），大家happy！这可不是设想，而是当年亚洲金融危机的时候就是这样的实际情形。

当然，这个有点意思。

good99

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cash flow 是很重要， 极重要， 但过多现金， 也是一种浪费和亏损，

同意。其实，前面还有一个人，降到现金不但不要还贷款，也不要留着，拿去投资。两位就互相矛盾。其实，因为他们说的是不同侧重点的东西，甚至就不是同样意义上的现金。

所以，我们要讨论具体情况。在这里，就是闲置资金与CPF的问题。如果扯远了，什么应急、投资，就不是这个范围以内的东西了。那就需要分别讨论了

good99

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现在市场利率低啊， 以前6.75，CPF的优势就大了

其实是现在CPF的优势大吧。因为它最低2.5%。如果以后利率起了，银行的存款利率跟CPF的就很接近了。那个时候，现金也不用用来还贷款了:victory:

Lion1

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“理想状态(注意是理想）：
第一个房子的贷款用CPF还，存现金到一定程度，然后贷款买第二间，出租，租金还其贷款；继续存现金，买第三间房，出租，租金还其贷款；继续.........”

很理想，而且可行的。我有一个朋友就是这么操作的。

freesoul99

Lion1 发表于 26-1-2011 09:43
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“理想状态(注意是理想）：

你朋友同时背着五套房贷？牛！

我只是很好奇你朋友有没有觉得压力很大，万一房子空窗，经济不好，怎么办？

Lion1

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“ 各有各的搞法， 活得开心就好， 本帖， LZ是在讨论如何还贷比较适合他， 并没有如何配置资产达到利益最大化
每个人的环境不同， 我呢， 这里比较偏向于good99”


同意！ good99的建议比较适合LZ。LZ的显然比较保守。
如果是我自己的，就采纳“WAYNEWEI”的，用来投资，再贷款投资

Lion1

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贷款60%，每间都有现金流。风险还是有的，不过LIxx在2009底2010初说过新加坡下5年的经济增长会在5%左右。

WAYNEWEI

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大多数中国人的理财方法？你还真的敢敢说啊！又再次代表大部分中国人了。中国最不缺的就是那点现金？请问你从哪里来的数据？

退一步说，就算你的“大部分中国人的理财方法”是有根据，但笼统地说大部分中国人如何如何是没有现实意义的。上这个论坛的，应该大部分是在新加坡的中国人。而有房贷的，基本是在新加坡算是定居下来的。这一部分人的收入范围是可以估算的，而且新加坡的房子和各种生活费等等这些基本的费用也是可以估算。不缺现金？如果没有父母的帮忙，很多人的积蓄连房子的首期还付不出来。

不单单是在新加坡的，就算在中国的70，80生的一代，情况也跟老一代不同了。别说很多人的积蓄买不房子，就算那些已经买房有房贷的，每个月扣除房贷和日常费用等，手头的钱已经所剩无几了。这点可以从我认识的国内朋友得到验证，也可以从居民收入，房价，生活费用等间接得出。

不缺现金？哈哈哈，这是一句很好的话，新年到了大家可以用来当做新年愿望。

WAYNEWEI

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这位朋友，我同意你的观点。如你所说的，各有各的搞法。我完全理解LZ是在问如何还贷比较适合他。LZ并没有说明他的背景如何，只是因为看到各种利率的差别，询问该不该用现金代替CPF来还贷款。

在用现金代替CPF还贷的看法，有人强调利率差额主张用现金代替CPF还贷，我只是指出这种看法忽略了现金的重要性。我说过现金有两方面的基本功能：投资和应急。这两点我前面都提到。怎么到了你这里我就变成主张死抱现金了？是我说得不够清楚还是你没有看到我前面的帖子？

总的来说，你的看法明明跟我的差不多。唯一的差别在于对现金的来源的看法。你和你的朋友也许收入比较好，很容易拿到一大笔现金(600-700kk的现金，有钱啊！）。我的前提是很多人要拿出一大笔现金很难，所以我主张要累积现金。累积到了一定程度就可以寻找投资的机会，同时还可以作为应急之用。

就如你所说的你的一位朋友，他的现金（200k+4-500k)不是现金？没有这个作为开端，他后面的一系列行动怎么来的？你的这个例子，我前面的贴子不是提到过一个类似的情况了么？我甚至还清楚提到第一套房子用CPF还，然后积累现金再买第2套房，第2套用现金还贷，还可以有第3套等等。你的例子不是正好支持我的观点么？怎么成了你偏向别人的观点呢？

你前面的贴子我看了，我很同意你的看法。也请你认真地看我的帖子，如果你要回的话。扭曲别人的原意是不可取的。

WAYNEWEI

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五套房是太厉害了。我说了是理想状态，没想到有人果真有能力实现。就算有贷款，要用到的现金肯定不少啊。牛人。

房子的投资回报来自房价增值和房租收入。新加坡的房租相对来说比较高，只要控制贷款在一定范围内，现金流是可以控制得好的。加上新加坡的房产一般比较稳，出现97香港那种负资产的情况的可能性是很低的。