mppp

归根到底还是看你会不会拿余钱投资，会的话 mortgage loan是属于good quality loan，拖长点比较好。但是如果你的余钱还是放银行的话当然早还贷划算啦

另外现在利率很低不代表永远会那么低，加息是迟早的事，大通胀来了后贷款利率10%+也不是没发生过的。

新加坡人用HDB loan慢慢还贷款的思路是没错的，没记错的话HDB loan是保证只比 ordinary acc高0.1%，有了这个保证慢慢还没什么损失

cabbage

sharing 发表于 21-12-2010 09:27
cabbage 能不能给解释下 为什么Case A: 未来每年少还$624的利息 应该是少拿到这么多吧 因为CPF的钱都花了 ...

这个是以下一年做比较. Case A是省了银行利息, Case B是增加了手上的CPF.

当然如果两边同看机会成本, Case A损失了全部2W4可能带来的CPF利息, Case B只损失了1W2可能带来的CPF利息, 也是一样的.

cabbage

mppp 发表于 21-12-2010 09:30
归根到底还是看你会不会拿余钱投资，会的话 mortgage loan是属于good quality loan，拖长点比较好。但是如 ...

恩,所以坡人精明的方法我们不一定适用. 利息不可能永远低, 房价也不可能永远高, 看怎么个动法了.

粉红猫

sharing 发表于 20-12-2010 22:12
不太明白这个 他们不是用CPF还贷款吗？如果是的话 都用掉了 怎么会有2.5 % 的利息 ...

扣之前把钱transfer出来, 做短期cash fund。。。扣了再放回去。。

粉红猫

sharing 发表于 21-12-2010 10:15
这么复杂 可以短消息我具体怎么操作吗？谢谢啦
P.S. CPF的钱可以这样随便动来动去？ ...

短信你了，不是随便动来动去，第一不能拿钱出来，只能用做投资，第二CPF OA里要有一定的钱，多余的才能用来投资。。

ratemouse

sharing 发表于 21-12-2010 09:28
CPF 动过一次以后 就不好再用了吧 像是保证里面有6万块才可以动用 不是随便可以用的  ...

哎呦这个没想到，谢谢提醒。去CPF网站查了好久，终于弄明白了，幸好是没有问题的。

关于用CPF进行partial repayment或full redemption，确时有很多限制，主要内容在这里：
http://mycpf.cpf.gov.sg/NR/rdonlyres/F90AC325-1851-49A6-9C5D-A1397A5B8496/0/HBL4.pdf

规定买房可以使用CPF的限额为VL = 95% x (估价或总价，取较低的一个) ，另外5%必须是现金。如果使用到达VL但贷款仍没还完，可以再最多使用20%的VL来还贷，这个时候就有个前提条件，是要CPF还剩最少6万多一点的钱。（用完VL还没还完贷款，我想大概是因为贷款利息、印花税、律师费等加起来）

如果用CPF买第二套或更多套房子时，就必须在满足6万元前提后，可使用CPF的最高额为第一套的120% VL加上之后每套的VL。

综述，买第一套使用CPF数额小于第一套VL时，没有6万元限制，使用超过第一套VL或者是用来买第二套或更多就必须留最少6万多块，和还款方式是分期还是一次性以及任意组合无关。

我家首付现金比较多，所以给贷了40年，这一套的话最后应该是用不完VL的，所以不受限。

不受限6万元是以第一套VL来记的，那第一套买贵些有可以用的CPF VL多一些这样的好处呀。

vitality

:victory: