good99

garnettyou 发表于 17-12-2010 11:40
我很不明白与数学有关的问题，但是房屋贷款是笔大数目，不能轻易决定，所以硬着头皮上来学习一下。

买屋子 ...

简单地说，新加坡人喜欢长。他们有钱花光，不想把现金投在房产上。

中国人喜欢短，因为不喜欢把钱花光，不喜欢被银行赚太多的利息。

所以，看个人取向！建议：15年。等以后钱多了，估计你到十年也就还完了，不用太计较。如果贷款数很多的，那你没有办法，只好拉长一点，不然一开始还贷困难

谦纭

各人取向，也不是所有人手里拿着余钱去投资都能赚。
第一次我签25年，第二次签15年，第三次以后签10年。这些年错过很多发财的机会，但那不是因为没钱，而是没有充足的眼光和胆识。

谦纭

各人取向，也不是所有人手里拿着余钱去投资都能赚。
第一次我签25年，第二次签15年，第三次以后签10年。这些年错过很多发财的机会，但那不是因为没钱，而是没有充足的眼光和胆识。

cabbage

CPF反正拿不出来, 也不指望靠那个退休过日子(60几岁才能拿出来,能享受的时候早过了). 所以最理想的状态是用足CPF还贷款,不要动到现金~.

按这个标准第一次签了20年的,今年改为了10年的.

鱼爱洗澡

我想问过高难度的问题，又要写很多字，表达能力又有限：（

North-West

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用贷款计算器算算

锁定利率最低，还款时间最短的情况下，你每个月还贷中，本金的比例是最高的，最终还利息也最少。比如说，拿MayBank，Citi之类的低息贷款，lock-in 个3 / 5年，贷款期为10年（貌似不允许更短），还完头5年，看情况而定，可以不必急着还清剩余贷款

其实之所以要多还本金，也是等于趁着利率低的时候，向银行多借钱。如果你选择30年才还完，那么这几年你还的钱相当有限，等于是你并没有怎样受益于这几年的低利率。当然，我的假设是以后30年里，平均利率高于目前的利率

说到高难度的操作，记得以前还有个老兄YY过，贷款30年，前几年趁利息低先还完多数比如说50%的款项，剩下的慢慢还，等于是成本极低的融资。不过没有银行会允许你随意设置还款量的，你每省一毛，银行就亏一毛，银行比我们精多了

North-West

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错过一些机会不要紧，总会有其他的机会的，更惨的是抓错了“机会”

好比在赌场，赌大小开小，你没有押注，可惜么？有一点，但是比押大好多了吧

所以，要有大无畏的精神，眼光和胆识可以锻炼的，筹码会更多的，机会是要不断寻找的

xuemei166

从一楼看起，看到现在，
还是没搞清楚 到底快好 还是慢好
算了，不管它了
让银行去处理吧 反正我算不过它

粉红猫

我也是之前和楼主有一样的顾虑，看了11楼版主的分析觉得有点道理，因为劝我拉到最长的都是新加坡人， 说是CPF给2.5利息，HDB （这里说的是新加坡人拿的HDB Loan）给2.6  fixed利息，差不了多少，所以拖30年比较划算。
可是我也是CPF里没多少钱的主（上班没几年，PR第3年才给20% CPF), 打个简单比方如果CPF里有50K，房子400K，利息一年是50K的2.5% V.S 400K的2.6%  怎么差不多？？
总之我没听那些人的，打算还最短的时间。。