elaine_xi

Mcoco 发表于 1-3-2016 21:07
我买的是  pruselect vantage，不是pruselect vantage premier。

我的经纪当初就是这么跟我说的，两年后 ...

其实是2年后的钱才真正产生“价值”，进入了accumulated account....

似乎有些文字游戏，头两年的钱其实是基础部分，我一般会跟我的客户说，这笔钱是不能动的；从第25个月开始的保费进入accumulated account，才开始真正产生收益....而头两年放入的钱若想要拿出来，除非断保。

deviss

话说你之前为什么会签这个配套？

Mcoco

我已经详细问过公司的客服了。

Pruselect Vantage 是包含了 whole life 保险的一份投资保单。保单持有人是可以随时加进去rider的，而不需要经过受保人同意。对于受保人的医疗保险也是保诚的情况来说，连健康证书都不需要格外提供。

如果保单转名了，就要看新的保单持有人，心里到底怎么打算了。。。受保人的风险是未知的。

_用心聆听_

Mcoco 发表于 2-3-2016 14:49
我已经详细问过公司的客服了。

Pruselect Vantage 是包含了 whole life 保险的一份投资保单。保单持有人是 ...

这不合逻辑啊，哪门子客服给的这样的答复啊～～～

Mcoco

_用心聆听_ 发表于 2-3-2016 15:09
这不合逻辑啊，哪门子客服给的这样的答复啊～～～

明天我再打公司的电话，找不同的客服，再问一遍。

Yukicat

其实板块里这么多经纪都给出了分析和观点，相比楼主已经可以有一个明确的答案了。

话又说回来，从楼主的个案就可以看出，真正按照客户的需求和客户的实际情况推荐保险产品是多么的重要，就相当大的可能避免了这样劳财伤神的经历。

还有，上面有提到头两年撤保客户可能遇到的血本无归，第一是一般保单两年后才进入accumulative period, 第二，我想很多经纪都不会跟客户提到，一般如果客户在少于两年或18个月内退保的话，也会影响经纪和保险公司的Persistency，这个对经纪来说是相当重要的。好的经纪，以客户立场推荐恰当合适的保险产品其实也是同时在维护自己的persistency，这是相辅相成的。

bigmice

其实从开始就应该说明人寿保险不是用来储蓄或投资用的，断保价值远低于保单价值，如可能就不要取钱出来。