我的新天地

童緯強 发表于 12-11-2012 13:00
问题是，医疗费用，基本上有住院保险就够了，何必用WholeLife呢？

个人觉得，选择whole life 还是 term insurance, 关键要看年龄、财务状况和投资倾向，针对不同的群体帮他们选择更适合的产品。比如对于孩子来说，买一份whole life，从1岁投保，保额10万，保障重病、残废和死亡，因为年龄的原因保费很便宜，保障终身但不见得保费会比term insurance多，并且最终还有现金价值，完全可以抵消保费的支出并享有回报，性价比比较高，所以本人推荐孩子买whole life 保障比较好；而对于一个30岁左右的群体来说，如果自己有投资意识，那么买term insurance就好，保费便宜保障也可以足够，性价比比较高，省下来的钱自己投资理财回报应当比whole life保险好，但如果自己纯粹不谙投资理财，那还是要买whole life保险，投资回报总比你钱躺在银行睡觉好。谢谢。

bigmice

童緯強 发表于 12-11-2012 13:00
问题是，医疗费用，基本上有住院保险就够了，何必用WholeLife呢？

住院保险只是保住院，但不住院怎么办？比如中风，癌症等几乎绝大部分费用来自非住院的费用。whole life可以帮助cover这些医疗费用。

童緯強

在下再申明一次，在下不是说WholeLife不可以买，只是说WholeLife非必需品，可选择性购买，但不是一定要买的。

陈嵘

楼主可以说明下自己的人生计划，然后根据其情况量体裁衣。

保险经纪的工作不是把某个产品硬硬塞给你，而是根据你的自身情况找到适合自己的产品。

我的新天地

我的新天地 发表于 12-11-2012 14:15
个人觉得，选择whole life 还是 term insurance, 关键要看年龄、财务状况和投资倾向，针对不同的群体帮他 ...

其实，按新加坡的收入来说，已经到了该投保时就要及早投保的水平，大多数人的收入已经远远满足了生活需求，有闲钱的人有很多，对于购买孩子的重病保障CI，在他孩童时代算不上是必须的保障，但是whole life产品一般都有设计保障重病，孩子的年龄买保费真的很划算，保障当然是侧重孩子成年之后，但问题是如果等到孩子成年又需要时再买，那重病的保障保费就会相当的贵，反而需要花费更多的钱。重病的保障，在孩童时代以10万的保额计算，保费每年也就S$800左右，10年总共也就支付S$8000，但如果等到成人之后再来买，同样的保障whole life每年保费大概S$1500左右，10年就是S$15000，就是拿term insurance保障重病来计算，从成年到退休这段时间来算（age 20-65)，保费也不见得比孩童时代支付的S$8000便宜，但这只是保障一定期限而已，所以，对于孩子，whole life还是有购买的需要，谢谢。

我的新天地

我的新天地 发表于 12-11-2012 16:46
其实，按新加坡的收入来说，已经到了该投保时就要及早投保的水平，大多数人的收入已经远远满足了生活需求 ...

十分肯定，做了Benefit illustration之后确定了价格才发帖的，那些所有都是单纯用来保障重病的费用，谢谢。

童緯強

老大，分明是＄２，２０３一年嘛～
您之前怎只说CI的Rider那部分啊，吓死人，还以为真有那么便宜的终生人寿的说。

我的新天地

童緯強 发表于 12-11-2012 18:02
老大，分明是＄２，２０３一年嘛～
您之前怎只说CI的Rider那部分啊，吓死人，还以为真有那么便宜的终生人寿 ...

本人一直强调是CI的保障费用，从来没有说是残废、死亡和重病的保障。

我的新天地

我的新天地 发表于 12-11-2012 18:09
本人一直强调是CI的保障费用，从来没有说是残废、死亡和重病的保障。

本人的本意是根据先生的原话“给小孩保CI本来就是有闲钱的人的行为，这是对孩子的关爱没错，但不能算是必需品。 ”而作的回复，所以就只谈CI的部分，对于whole life，CI是基本保障的附属，可以选择不买，但不可以选择单独买，谢谢。

schemer

哈哈哈哈…热闹啊。