请教三口之家的保险应该如何买？-第2页-投资理财-新加坡狮城论坛

lightningpf LV4

发表于 28-3-2016 22:09:03 | 显示全部楼层

以上几位前辈说的已经很到位了

优先考虑的没错，一定是医疗最重要，其次是个人意外，
之后考虑人寿保险。

根据您家的情况，家人应该都是有医疗保障了，这非常好，
然后孩子的意外险如果没有的话可以考虑添加。

对于人寿而言：
1）年龄越小保费越低，这是一个考虑因素。
2）传统上的人寿（您朋友所推荐）是带现金价值的，因为
   您的保费中的一部分拿来投资了，所以能做到20+年后
   有很大概率返还本金（根据表现）。

  而您提到的第二种就属于纯保障的Term Insurance了，
  完全是侧重保障，所以保费不高但保额很高。

这两者的选择根据家庭经济情况考虑会好一些。
孩子我想选择传统意义的人寿是个不错的方法，因为保费
很低。

如果您想了解更多，欢迎咨询。

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_用心聆听_ LV15

发表于 29-3-2016 00:24:27 | 显示全部楼层

您好！

综合前面诸位保险顾问的意见，我略作补充。

从整体家庭保障保险规划的角度来说，我们所需要投保的主要保单有：
1，首先是全家人的住院保险，如果是公民或者PR的话，可以用Medisave支付保费，另外要附加相应的Cash Rider，从而可以做到全额报销住院账单的保障。
2，接着考虑家庭主要收入人员（也就是您两位大人了）的保障保险，包括人寿保障、重病保障、早中期重病保障、适当的意外保障。
3，上面两项都做好了以后，可以适当的考虑给孩子们投保一定量的重病保障、早中期重病保障、意外保障、以及人寿保障。
4，最后再考虑家庭理财或者长期的储蓄计划，不管是以后孩子读书用也好，还是自己以后退休用也可以。

建议您约见不同的保险顾问，根据您的实际需求以及经济情况，定制符合您家庭需求的保障方案。

至于您提到的这两份保单，应该是这样的：
1，短期付费的终身人寿，25 Year Limited Pay PruLife Multiplier，保障人寿以及重病。基础保额10万。在65岁之前，人寿赔付额为30万，重病赔付额为25万。65岁是个合适的年龄，在此之前，我们需要工作，养家养孩子，我们所需要的保障也会比较高。65岁以后呢，基本上我们差不多退休了，孩子们也长大成人了，我们自己的保障也就不需要那么高了。65岁之后的赔付额就是基础保额10万再加上保单所累积的红利。

2，保障到65岁的定期Term人寿保单，保额100万。Term人寿的最大特点是没有Cash Value，保费低，保额高。就像上面说的，在65岁以前，我们工作养家养孩子，所需要的保障额也是较高的。

综合这两份保单来说，如果您的预算没有问题，我建议您考虑两份都投保。这样的话，您看：
1，在65岁以前，人寿保障就是130万，重病保障就是30万。这样就正好满足了我们现阶段高保障的需求。
2，65岁以后，Term人寿到期停止。终身人寿继续保障。

另外对于终身人寿，不要过多的考虑到时候可以拿回多少钱来，因为这个不是重点。首先我们需要的保障，而不是为了将来拿回多少钱来。就拿这份保单来说，现在基础保额是10万，等我们65岁以后，10万的保额就不值现在10万的钱了，保单中所累积的红利，恰恰可以理解为让我们投保的保额保值，到时候赔付额不是10万，可能是20万，或者更多。

当然65岁退休以后，可以拿钱回来这个事，确实是个存在的选项。如果那时候确定不需要这份保单的保障了，那么断保拿钱，或者可以仅仅把红利取出保留保额，都是可以的。

如果您现在的预算紧张，可以首先考虑第一份终身人寿，还有一点预算的话，可以考虑加一份50万的Term人寿到65岁。

如果您的预算非常非常紧张，那就不能考虑终身人寿了，可以考虑保障到65岁的Term人寿再附加适量的重病保障就好了。