bigmice

rainysunny 发表于 25-3-2016 09:04
谢谢各位的回复，都很有道理，我会好好考虑一下。其实我是倾向买whole life limited pay的，收益是有保障的 ...

HOLIDAY PREMIUM 大多数有现金价值的保单都有。只不过ILP是自动的
增加保额，要搞清楚保费是否根据年龄重新计算。

bigmice

rainysunny 发表于 25-3-2016 09:11
如果孩子带早期疾病的保单有什么好推荐？目前我们大人自己买的是AXA的带早期的终身人寿。感觉带早期的人 ...

把早期和人寿分开，前文已将早期和人寿合在一起，发生早期大病会导致保单终止或保额减少，。用定期保早期比较适宜。

童緯強

rainysunny 发表于 25-3-2016 09:04
谢谢各位的回复，都很有道理，我会好好考虑一下。其实我是倾向买whole life limited pay的，收益是有保障的 ...

ILP要增加保障的话，是必需重新Underwrite，而且往往需要增加保费。
ILP的优点是有Premium Holiday没错，但缺点是没有Limited Pay。所以究竟哪个好，基本见仁见智。

童緯強

rainysunny 发表于 25-3-2016 09:11
如果孩子带早期疾病的保单有什么好推荐？目前我们大人自己买的是AXA的带早期的终身人寿。感觉带早期的人 ...

不选择２５年的话，也可选择１５年２０年。但这样保障就会比ILP再低一点了。
不过ILP的话，那是需要交终生的。
另外一个做法，是缴费２５年，但孩子开始工作後，让他接手为自己缴最後４～５年的保费。

您买的那份Axa的保单，给孩子买也可以，价格应该不会太贵，只是每年最低保费是１千８。

rainysunny

童緯強 发表于 25-3-2016 10:00
ILP要增加保障的话，是必需重新Underwrite，而且往往需要增加保费。
ILP的优点是有Premium Holiday没错， ...

ILP不是说有几个人生重要阶段，例如结婚生子可以免underwrite增加保额？

rainysunny

bigmice 发表于 25-3-2016 09:32
HOLIDAY PREMIUM 大多数有现金价值的保单都有。只不过ILP是自动的
增加保额，要搞清楚保费是否根据年龄重 ...

据我所了解IPL每年交的保费用于扣保险费用那部分的费用一直都是根据年龄而定的吧，实际上是卖里面的基金来交保险那部分费用，年龄越大保险费用就越高，而不是像Term的保单那样根据entry age来锁定保费。所以增加保额应该没什么影响，就是保险费用要扣得多了。不知我的理解对不对

童緯強

rainysunny 发表于 25-3-2016 14:58
ILP不是说有几个人生重要阶段，例如结婚生子可以免underwrite增加保额？

得看公司的政策的。但有些WholeLife也是可以在某些重要阶段免underwrite购买新保单的。
但一般免underwrite增加保额，都是最多只能增加５０％。得根据详细保单来确认。

bigmice

rainysunny 发表于 25-3-2016 15:10
据我所了解IPL每年交的保费用于扣保险费用那部分的费用一直都是根据年龄而定的吧，实际上是卖里面的基金 ...

对的，保费更年龄走。但有的是调整保费分配比例，有的是要求通过增加基本保费来达到增加保额的。

HAOYI

家有两个孩子，已经有了住院保险意外保险。目前大人的保险已经颇为齐全了。在考虑要不要给孩子买人寿保险。其实给孩子买人寿保险的目的就是为了重大疾病的保障。究竟这个对孩子而言是不是必要呢？
如果买的话是买whole life limited pay好还是ILP好？感觉IPL好像相对whole life而言保费少点但保额高点。以后孩子长大后肯定会自己再买的保险，而且现在这点保额等他们长大后已经不算什么了。现在我买就是为了cover他们的成长阶段。是否有必要呢？

根据楼主的想法，我推荐ILP。

第一： 你的目的在于重疾。 但是重疾都是绑定的，所以必须跟死残末一起买。这个重大疾病当然是非常重要的。 因为一旦小孩出现这种情况，你可能希望全职照顾她/他，那么这部分开销，加上你失去收入，你要准备这笔钱，就是保额。所以看你的计划，如果出现这种情况，你还继续有收入，可以应付其他开支，不买也可以。 他的保险跟你的很不同。

第二 ：这个ILP要以长远的眼光看待。他设计的是个终身人寿，但是费用是按年龄来收费的，所以开始的费用很低。

第三： ILP的开始几年的费用其实比wholelife 少，ILP开始几年会有一部分去买基金，这些都是你的钱，但是wholelife开始两年，如果你弃保，你一分钱拿不回来。

第四： 你这个是给孩子的初期规划，事情做的并不确定，ILP正好有灵活性，到20岁可以拿出来读书，到55岁如果觉得不合适，可以拿出来当退休金。wholelife 你拿出来就什么都没了。如果中间出现身体问题，保额加倍不用审批。这些都是很适合小孩的

第五： ILP现在可以挂意外等保险，这个保险相对你单独买会便宜很多。

第六： wholelife 也是基金投资，这不过是很多人放在一起投资，你的回报有别人决定。如果你喜欢wholelife 的投资组合，那么选基金的时候，选一样的投资组合就行了。这个是个长期的，基金回报最终应该是稳定的。

总的来讲，小孩子的人寿保险，这个优势明显。

s11

rainysunny 发表于 25-3-2016 09:04
谢谢各位的回复，都很有道理，我会好好考虑一下。其实我是倾向买whole life limited pay的，收益是有保障的 ...

个人经验，别选ilp,坑死人的。