brfish

我不是agent，不过几年前也像楼主一样考虑过这些问题，特别是有娃之后，从个人投保经验出发分享一下体会。

1. 关于term保额，不要忘记把公司的group term考虑在内，一般公司有个两年底薪的term，这个也不是一个小数目了。不过每个公司不一样，不清楚可以问HR。我开始以为上班大家第一天都会问清楚，前几天才发现有些同事好几年了都不知道这个。。。

2. 房贷保险，最近市场上的价格其实不划算。因为新加坡的房贷保险和房子是不挂钩的，如果有耐心，完全可以自己用term组合一个保额高且保费低的出来。什么意思呢，比如100万房贷，30年，根据利率算一下，10年后还剩多少，20年还剩多少。假设10年后还有76万，20年后还有37万，那你可以买3个term，40万30年，40万20年，20万10年，这样保额足够且很多时候比房贷高，我的经验是保费还便宜。

3. 遗嘱貌似在新加坡不流行，但是我感觉在美国基本是每家必备，强烈建议写一份。

elaine_xi

xiayimoon 发表于 12-10-2015 13:08
谢谢各位的建议。

住院保险：

和小五同样的建议：给先生考虑终身人寿险的时候，可以额外考虑早期重大疾病的保障，这个是你们之前买的人寿保险说没有的，但因为保费相对较高，所以可以参考一下，保额不用太高，半年-1年的收入即可。
人寿险的付款年限需要考虑一下。

另外给你参考一下20年定期人寿保险Prudential保诚的价格，20年锁定保费，今年投保：先生100万：1220.50/年
太太50万：440.00/年
今年投保和去年投保的价格差异一部分是因为年龄关系。
保障死亡、永久残疾、绝症。


换人民币这件事，主要的风险在于汇率；需要慎重考虑。今天的汇率4.5+，10年后我们不得而知。汇率的风险可能是人民币定存利率都弥补不了的空缺；如果要这么操作，建议一定跟专业人士咨询一下。


小孩的保险在大人的保障之后，如果有预算再做考虑。


至于要不要全部选一家公司，选的话是对经纪和公司的认可，不选的话是分散风险。所以与其说选公司，不如说选经纪和产品配套更实际。

童緯強

elaine_xi 发表于 12-10-2015 20:34
和小五同样的建议：给先生考虑终身人寿险的时候，可以额外考虑早期重大疾病的保障，这个是你们之前买的人 ...

为何CompareFirst上面写是475？

童緯強

xiayimoon 发表于 12-10-2015 13:08
谢谢各位的建议。

住院保险：

http://www.income.com.sg/insuran ... r-assist-rider#main
http://www.income.com.sg/insuran ... for-plus-rider#main
Plus和Assist基本一样，只是一个保１００％但比较贵罢了。
　　ＮＴＵＣ在下有代理，阁下有问题在下也可解答。

　　人寿保险的话，先生多买１０万的保障，是指重病的保障吗？需要保早期吗？

Term的话：
　　先生保１００万，２０年的话，ManuLife大概是９５４一年。
　　而夫人５０万的话，Axa是４５１一年。

　　人民币定存存在汇率风险，而且现在人民币在走强，现在用新币买人民币基本算是买贵了，得谨慎。

　　给小孩买终生人寿保险，基本算是奢侈品。对小孩以後有一定好处，至少不比自己买一份，而且现在买也比较便宜。但这不是必需品。故此，基本上可谓没有必要，但也不是不能买，得看自己的经济状况了。

　　保险是否全买一家的，是看个人选择了。买不同家的优点是可从不同家挑选出比较适合自己的产品，而全买一家是比较方便。也可选择和一个FA（中介顾问公司）买，因为FA代理新加坡大部分保险公司，除了大东方和保诚以外。虽然买的是不同公司的产品，但经纪是同一个，要头疼也是这个经纪头疼。

xiayimoon

谢谢大家的建议，Manulife 的term便宜很多，看起来很有吸引力。
对于终身人寿大家有建议吗？
自己研究了下，感觉NTUC vivolife350和 AXA life life extentials (with acc ci) 好像不错

我的理解对吗？

小五

xiayimoon 发表于 13-10-2015 08:26
谢谢大家的建议，Manulife 的term便宜很多，看起来很有吸引力。
对于终身人寿大家有建议吗？
自己研究了下 ...

目前终身人寿类似vivo life多倍赔付应该有一定岁数前更高倍数保障的保单(适合侧重保障的客户)

该岁数也可以维持到75岁。

另外选择不同保险公司的时候, 保障条款是否完全一致, 比如term保单常见的期间保费锁定条款, guaranteed R&C option条款, TPD定义,  同时考虑下将来可能出现索赔的时候, 保险公司和经纪的处理效率(目前有些保险已开放部分保单给第三方平台代理销售, 有些例如GE依然只允许直属经纪处理就是为了保证声誉), 提供份2013, 2014 SMU和workforce agency统计的新加坡人寿保险公司消费者满意度排名。

http://ises.smu.edu.sg/sites/def ... resultsoverview.pdf
http://ises.smu.edu.sg/sites/default/files/ises/CSISG_2013_Results_Overview.pdf

马三哥

啥幼儿园这么贵，要1k一个月？

elaine_xi

童緯強 发表于 13-10-2015 01:16
为何CompareFirst上面写是475？

这个确实不知了，我又进系统核实了一次，1981，女，非吸烟者，保死亡、终身残疾、绝症，一年确实是440。

若加上重大疾病保费免除也只是454.74一年。

其中不包含第一年保费20%的折扣。

ps.我刚去CompareFirst上面看，也同样是440一年。也许我们输入的数据有不同？

elaine_xi

xiayimoon 发表于 13-10-2015 08:26
谢谢大家的建议，Manulife 的term便宜很多，看起来很有吸引力。
对于终身人寿大家有建议吗？
自己研究了下 ...

终身人寿保险，一定年龄前多倍赔付，目前是比较受欢迎的产品。相比于普通无增倍利益的人寿保险价格会略贵，它的增倍特性类似于在一定年龄前买了一份term的人寿保险；如果你们夫妻有考虑额外买term的话，就可以从保费、保障等方面多加考虑一下，看这类带一定年限增倍利益的终身寿险是不是能很好的满足你们的需求；或者说在保单有增倍利益这段期间，再加上你们的term保障，保障是合理还是过多？如果过多的话也可以适当减少先生term保单的保障。

这类带有增倍利益的保单，就我们公司的来说，有一个普通终身寿险没有的特性，就是重大疾病保障终身，如果有加早期重大疾病的附加险的话，也同样是保障终身。

童緯強

目前每个公司的终身人寿保险保重病和早期重病都是保终身的。