房贷repricing

309roommate

买的房子准备to p 了，之前贷款里有一个条款就是可以免费re price 一次，今天询问了下现在的配套：
fixed rate 1st year:1.83%, 2nd year 2.03%, thereafter 2.65%

3mths sibor
year 1-3  3M Sibor+ 0.85%
year 4  3M Sibor +1%
thereafter  3M sibor +1.25%

剩余贷款500k+, 请问哪个配套好？有谁知道哪个银行配套比这个好？如果其他银行比较好，换配套的钱应该也比利率差少的多

Maplesg

https://bbs.shichengad.com/thread-15718278-1-1.html

但因为LZ是BUC，剩下15%还没disburse的贷款（准备TOP，那目测TOP时的25%也还没disburse）会被收一个0.75%甚至1.5%的cancellation fee

这样肯定是不划算的，还是老老实实repricing先，选个lock-in时间少的

我的新天地

过去6年的超低利率让房价火了，但利率现在开始上调了，并且长期上升趋势也会形成，建议选择固定利率配套减少风险。

beachum

前兩天剛收到信, ocbc+0.6%

ZRHEIHEI

选固定的吧。 挺好的配套

pl

个人一直觉得，如果可以承受利率上升的风险就拿Sibor的浮动配套，（当下DBS FHR的浮动配套也可以考虑）,固定利率配套只不过是银行把汇率上升的风险加到利率里面罢了~~~咱们这些普通民众再怎么算也算不过银行的~~~

Internal Board Rate的配套在利率将起的当下是最不建议的。。。

xiyizi

我的房贷浮动利息在两家银行差别蛮大的，
UOB是2.17% ， 去年10月才refinance, 当时给的1.32%， 不久就收到信涨0.3%，再不久又收到信涨0.55%
这样看，浮动利息涨得飞快，选固定的比较好。

但是，ANZ的， 刚刚收到信，浮动利息是1.518%。ANZ是2011年1月买新房的时候签SOR+0.75的贷款，
一直没有变过。去年前的利息都没有超过1.0% 。
以ANZ的利息变动曲线来看，选择浮动利息也不错。

pl

xiyizi 发表于 12-6-2015 10:28
我的房贷浮动利息在两家银行差别蛮大的，
UOB是2.17% ， 去年10月才refinance, 当时给的1.32%， 不久就收到 ...

因为你UOB拿的是internal board rate，银行想改就改~~~

ANZ的SOR是透明的~~~~

所以个人一直推荐透明的浮动利率~~~

Maplesg

xiyizi 发表于 12-6-2015 10:28
我的房贷浮动利息在两家银行差别蛮大的，
UOB是2.17% ， 去年10月才refinance, 当时给的1.32%， 不久就收到 ...

这个困惑的根本源于对“浮动”的理解有区别，我直接复制粘贴在另一帖的回复。

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浮动配套(floating package)，即和一个银行internal rate挂钩的配套，这个银行自行决定的利率在DBS叫FHR，在OC叫BR，在我行叫MR。

浮动配套特点就是蜜月期利率很有诱惑力（我行FOR BUC最低可以1.13%起，在我打字的时间），但银行分分钟可以提高这个internal rate，尤其网撒很大后。

严格的说虽然sibor也是浮动但至少在我行不归类到floating，而是单独叫sibor配套，可能就因为这个浮动不是由银行自己决定的。

所以利率低时无所谓，internal rate和sibor的都过得很好，但一旦利率开始上行，internal rate的必然提前被宰。
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所以你提到都是浮动但待遇差这么大的原因就是一个是与internal rate挂钩的浮动，一个是与非单一银行自己能决定的rate挂钩的浮动。

Maplesg

所以粗糙地一言蔽之，在当下利率上升通道中：

要么你觉得美联储动作会很快，利率上涨会很快，那就签固定直接锁两年先。

如果你觉得美联储动作没那么迅速，利率是平稳缓慢上升的，愿意冒浮动配套波动的风险，来换取相对较低的当前利率，那么请选SIBOR，准确地说请选12m sibor，原理我在其他帖子有说明。

任何银行的internal rate浮动配套，无论用什么名头包装都不推荐签。因为签完后一年内就涨是大概率事件，蜜月期利率很诱惑我都很少卖，现在卖浮动就是分分钟等加息的complain电话