马三哥

我觉得问题可以简化一下，相当于两个选择，一个是贷款50w，手里有现金10w，另外一个是贷款40w，手里没有现金，然后在同样利率下比较。

luckyluke

很简单，如果你10万块钱拿去投资，每年有超过1.57%的复利收益，就不提前还贷。反之，提前还贷。

weeguo

这个利息比较低，你可以留住公积金，留下五万放在OCBC360里面，剩下现金才去还掉。比较合理。我是还清房贷了。

男人如树

xinxin01 发表于 22-3-2015 11:37
就想你的算法或者说推论方法哪里不对。因为你少算了每个月少还的3百多所产生的效益。换一个方法算比较容 ...

我也在想我的算法哪里有误。

实际上早还款的好处就是这十万块钱拿1.57%贷款利率和银行存款利率(1%)的差额。楼主说的年化收益4%是错误的

xinxin01

男人如树 发表于 22-3-2015 20:46
我也在想我的算法哪里有误。

楼主说的年化收益4%是错误的

agree: 楼主说的年化收益4%是错误的

lanying

xinxin01 发表于 23-3-2015 09:20
agree: 楼主说的年化收益4%是错误的

楼主数学体育老师教的！

lanying

lanying 发表于 24-3-2015 10:53
楼主数学体育老师教的！

错误在于：楼主还款是按照复利来算的，年化收益却不按照复利，而是直接平均值。

lanying

lanying 发表于 24-3-2015 10:55
错误在于：楼主还款是按照复利来算的，年化收益却不按照复利，而是直接平均值。
...

如果算上复利，无论你的贷款多少，年化的收益都应该是一样的。

马三哥

楼上的这位说话很冲，但是自己说的根本不在点子上。
问题的本质是楼主把自己的本金也算到收益里面去了。

马三哥

所谓收益，是指本金还在的情况下，你的这100k都已经付给银行了，消失了，收益就无从谈起了，或者说计算就要换种方式了。

按照楼主算的，每月节省386元，还剩31年，那么过了31年后，一共节约了386*12*31=143592，而你付出了100000，等于是31年下来，收益43%，年化收益率是1.0116%左右。