童緯強

vvbb 发表于 6-6-2014 13:14
我家是公寓，没有买房贷保险。房贷一个月1800，其他开销一个月大概4k－4.5k吧。另外，女主人下半年可能会 ...

抱歉，这两天电脑有问题，回晚了。
　　１：就以收入来看，男主人需要的重病保险是＄２４０～３６０Ｋ，女主人是＄８０～１２０K。这需保到６０岁。
　　２：性命的保障，两位就需要比较多，必需有１４０万（２０年开销）的保障，保２０年到令郎成年为止就可以了。就两位的收入来分配的话，男方需保１０５万，女方３５万。若以後打算要送孩子去读大学，就需多保８万左右（大约２０年後４年的大学学费，有计算通货膨胀）；合计男保＄１１１万，女保＄３７万。
　　３：令郎有意外和医疗保险其实就足够了，其他基本是奢侈品。有的话不是问题，但也不是需要有。对了，为小孩买重病的确意义不大，买早期重病基本是白花钱。一般为孩子买重病保险主要都是在有多余的钱的情况下买个ＷＬ，让孩子有终生的重病保障。在孩子小的时候买Ｔｅｒｍ或ＩＬＰ基本上用处不大。

　　就此看来：
　　１：首先，在下强烈推荐您购买一份房贷保险，这是对您房子的基本保障。
　　２：重病上，两位都基本保够了，不必保更多了。若男主人的工作是属于比较难找新工作的职业的话，可考虑多买１２万左右的Ｔｅｒｍ到６０岁。
　　３：目前，男主人的性命尚缺７１万，女主人已足够。但两位的保障有１０万是只理赔意外丧失性命，其他理由不理赔，这点得注意。
　　其他项目，可参考小五和我的新天地的建议，他们说得十分好。

vvbb

童緯強 发表于 8-6-2014 23:55
抱歉，这两天电脑有问题，回晚了。
　　１：就以收入来看，男主人需要的重病保险是＄２４０～３６０Ｋ，女 ...

非常感谢您的建议，
1.请问房贷保险根据剩余贷款额来计算的吗？它的赔付是像人寿一样赔偿性质还是说有什么事情就免除剩余贷款的？可以用人寿的term或者意外的term来代替房贷保险吗？
2.如果我割掉小朋友现有的两份保单，然后再改买GE的儿童意外保单，您觉得怎么样？GE的儿童意外保单一年保费是多少啊？
3.能麻烦您帮我quote一个你觉得比较好的几个公司的term报价吗？男31，到60岁，800K的，多谢了。

童緯強

vvbb 发表于 9-6-2014 13:24
非常感谢您的建议，
1.请问房贷保险根据剩余贷款额来计算的吗？它的赔付是像人寿一样赔偿性质还是说有什 ...

哦。
　　１：一般是用余贷款额来计算的，可用Term来取代。价格可个别Quote来看看、对比。
　　２：在下一般不建议取消保单，这是个比较难办的情况。在下不代理儿童意外保单，这类别保单可问小五或我的新天地。
　　３：Axa的话，＄９４７一年。若要万一得了重病不必继续付款但继续受保的话就＄９８４。若要加上重病的话是＄２，４９９，但其实没那个必要。最多加上＄１２万的ＣＩ的话是＄１，２５３。保１００万的話，Axa是＄１０６８，＄１１１０，＄３，００８或＄１，３７９。Aviva的话，单保死亡和残废是＄１，３００，若加上万一得重病就不必支付保费那是＄１，３３８，加上１２万保重病的话是＄1，５５３。但是，目前Aviva的Term保单在保１００万以上时，只要在六月尾之前签约就有额外２５％的折扣，故实际价格就是＄９７５、＄１，００４及＄１，１６５。

我的新天地

vvbb 发表于 9-6-2014 13:24
非常感谢您的建议，
1.请问房贷保险根据剩余贷款额来计算的吗？它的赔付是像人寿一样赔偿性质还是说有什 ...

就您的问题作以下答复：

1.请问房贷保险根据剩余贷款额来计算的吗？它的赔付是像人寿一样赔偿性质还是说有什么事情就免除剩余贷款的？可以用人寿的term或者意外的term来代替房贷保险吗？
是的，通常以贷款余额，若您本身可以承担一定的风险，也可以根据自己的需求投保需要保障的额度。房贷保险通常保障死亡或残废，有事发生贷款余额免交。操作上，我们可以用TERM 保单来代替，保障更多的利益，比如重病或绝症也会考虑在内。

2.如果我割掉小朋友现有的两份保单，然后再改买GE的儿童意外保单，您觉得怎么样？GE的儿童意外保单一年保费是多少啊？
人寿保单一旦投保之后有悔意那就是骑虎难下，除非有明确的目的或原因，否则可以保留。儿童意外不同于人寿保障的范畴，只是从必要性来说，意外应当先买。保费会根据配套不同有差别，细节可以登录网站了解详情。http://www.greateasternlife.com/sg/en/solutions-for-your-needs/protect/juniorp.shtml

3.能麻烦您帮我quote一个你觉得比较好的几个公司的term报价吗？男31，到60岁，800K的，多谢了。
保额80万,  保期28年到60岁(下个生日32）,保障30种重病、绝症、残废(TPD)或死亡(包括自然死亡)。每月保费$295,保单无现金价值。
保额80万,  保期28年到60岁(下个生日32）,保障绝症、残废(TPD)或死亡(包括自然死亡)。每月保费$116,保单无现金价值。

小五

vvbb 发表于 9-6-2014 13:24
非常感谢您的建议，
1.请问房贷保险根据剩余贷款额来计算的吗？它的赔付是像人寿一样赔偿性质还是说有什 ...

一般用term life代替房贷保险比较妥当，因为对于死亡的定义term人寿更宽广些

偏题一下，有的时候保额比如800k和1m的实际保费上差别可能不大。所以投保人可适当考虑把保额放到整百或整千上。
比如在AIA的20年term life，保额80万，每年保费$1024，保额100万每年保费$1020。因为有large quantity discount.

bigmice

对的，用term life代替房贷保险，一举两得，是不错的选择。
不过有时银行会买指定房贷保险才有贷款优惠利率