vvbb

童緯強 发表于 5-6-2014 14:01
在下记得Pru的Multipier是死亡３倍、重病２．５倍到６５岁，对吧？

我们是不到30岁的时候投保的，所以是300K和250K。
请问童先生，我就是看过您的文章才想要增加term保单的。 以您看，我有保留prulink保单的意义吗？另外给宝宝买CI和early CI是不是没有多大意义啊？
最后，能以我的要求帮我推荐一下term保单吗？多谢

小五

这个保单我还有个问题是，如果在65岁之前因为CI已经赔付了250K，那这个保单就结束了吗？那如果又过了一年就死亡了呢？那还会赔付剩下的50K吗？
另外，TI和CI是怎么区分的啊？

    回答: 据我所知，prudential的CI如果全额赔付了，保单就终止了，人寿保单停了，额外的50K人寿保障理论上也是没有了。
    TI指的是terminal illness, 30CI的定义虽然是critical stage，但还是有希望康复的，但TI一般指的医生说这病没救了12月内就会挂啦。


这个在我的表格里面貌似是到55岁啊。
    回答：可能一开始选择的term时间只到55岁，这份保单我记得是能保到65岁的。


请问宝宝的这三个CI保单，是不是没有必要保留呢？CI保单都算是赔偿性质的吧，医药费什么的医疗保险都已经cover到了吧？
能帮我介绍下AIA和GE的儿童意外保险的区别吗？有些什么内容呢？价格呢？

    回答: CI类保单都属于一次性赔付类保单，主要用作医疗保单没办法报销的花费，比如康复后的生活费用等
    AIA和GE的儿童意外保险没太大区别，两家的内容互相抄袭的。关于AIA的儿童意外保单信息在这里可以看到
    http://www.aia.com.sg/en/resourc ... rochure_Nov2013.pdf
    若需要中文资料，可email我索取，[email protected]


这个您指的是增加额度对吗？
    回答：对的，以你们的家庭为单位，个人建议考虑增加人寿额度和意外的额度，预算有限优先推荐term.
    人寿额度在足够保障家庭的负债的同时，最好还能提供孩子未来10年到20年的生活费用的保障。


这个我已经交了快两年，您会建议保留吗？我们不想通过保险储蓄或者投资。
    回答：这份保单刚交了两年保费，里面的现金价值基本上没剩多少，因为大部分都被经纪和保险公司扣走了。
    可考虑先停止交保费，因为孩子年龄小，所以每年扣除的保费相对不高，利用剩下的现金价值提供一个短期的孩子保障。
    在里面的钱不够的时候，再考虑top-up一部分， 把这份保单当term使用。

孩子在年轻的时候如果父母能帮他投保一份真正的人寿保单，对其未来肯定是有益的。
但在家庭预算有限的情况下，优先考虑父母本人的保障，小孩的优先考虑医疗和意外。

我的新天地

vvbb 发表于 5-6-2014 13:51
谢谢您的解答。"这个2prumultiple crisis cover，7crisis cover providerIII和11crisis cover kids是重复 ...

谢谢您的解答。

"这个2prumultiple crisis cover，7crisis cover providerIII和11crisis cover kids是重复的吗？

因为是不同的产品，但保障同一个利益即重病或小孩易得的重病，是有些重复，您可以根据保障需求调整。"

请问如果我把这三个割掉，换成GE的儿童意外保单好吗？能麻烦您介绍一下GE的那个儿童意外保险吗？

儿童意外保单保障的是因意外导致的死亡、残废的赔偿和骨折、脱臼、骨痛热症等账单的赔付，跟重病保障不重复。

具体产品信息请登录 http://www.greateasternlife.com/sg/en/solutions-for-your-needs/protect/juniorp.shtml

“4prulinkprotection是属于投资分红型的保单吗？多少年后可以拿钱出来呢？如果我现在割掉是不是就一分钱拿不出了？

是投资联结保单，对于小孩投保，收支平衡基本要在15年左右。现在割掉应当会有很少一部分本金可以拿回。”

这个以您的建议觉得需要保留吗？

从家庭储蓄的角度来说，应当是先大人的养老储蓄，是必需品，之后财务允许的情况下考虑孩子教育储蓄。养老离我们虽说挺远，但随着寿命的延长老有所养的财务压力很大，我们不可能等到退休才来考虑。孩子教育储蓄，即使没有，社会有很多援助方式，比如奖学金、助学金、学生贷款或边打工边读书，只要有能力读书，学费在目前社会环境下并不是求学的障碍。所以，若没规划大人的养老储蓄，我是建议退保目前的投资联结保单。

我的新天地

vvbb 发表于 5-6-2014 13:55
“不过，我建议你先把目前的所有家庭保单revise（去掉不必要的保障项目），之后才来增加新的保障。谢谢。 ...

1，大人人寿保单里面的medical reimbursement可以拿掉，因为你们已经有了独立的医疗保险。
2，小孩医疗、意外保单是首选，重病、绝症、残废或死亡的保障在财务充足的情况下可以考虑，现在投保主要是能锁定较低的保费。投资联结保单依家庭总体规划看是否拿掉，若是我，我会考虑去掉。
3，若大人保障不够，可以考虑定期险或薪金赔偿计划（丧失工作能力后每月从保险公司领薪水）来增加保障。具体产品信息请登录http://www.greateasternlife.com/sg/en/solutions-for-your-needs/protect/payassure.shtml
4，建立养老计划，不管自己投资还是理财，需要及早开始。

更详细的建议需要了解你的保单资料后才能比较准确，谢谢。

_用心聆听_

最近事情比较多，没怎么上来。下面对于您的保单个问题，给出一些解答，希望可以帮到您。:)

男主人，有两份保单：
A，PruLife Multiplier，保费期25年，保障终身。
在65岁以前，保障Death，TI，TPD，300K，保障重大疾病CI，250K。
65岁以后，保障Death，CI，100K，再加上保单积累的红利。

B，PruAccident Cover III
保障Death，3K，不管什么原因造成Death，都有这个保障。
保障意外引起的Death，TPD，Dismemberment，保额是100K。在有些情况下，会有双倍或三倍赔付。
附加意外引起的医药费报销，限额是每次意外3000，其中包括500的中医费用。请注意这个医药费的报销，跟普通的住院保险并不冲突。这个医药费的报销，只要是意外引起的相关医药费，都可以报销，包括普通诊所的费用，如果意外严重的话，还有专家门诊的费用。普通的住院保险的话，主要是住院费用的报销。就算是有意外的医药费用报销，也有些限制，比如必须意外后去医院的紧急部门就医，然后又没有住院的情况下，才能报销。

对于您的两个问题：
a. 1prulife multiplier，保费还25年，65岁之前death, TI和TPD 300K, CI250K；65岁之后都是100K，对吧。
==>这个上面说过了。
b. 6Accident, 100K,这个是到75岁吗？5这个pruaccident cover3000块是什么情况下赔付？
==>Accient的保障最多到75岁。您的列表中的第5项，就是上面说的普通Death保障。


女主人的保单，应该是三份，除了跟上面男主人相同的之外，还有PruSmart Lady和PruMum2Be。
PruSmart Lady，这个最多可以保障到65岁，但是在您的这份保单里面，因为主保单的保费期为25年，所以PruSmart Lady的保障也只有25年。
PruMum2Be，是个3年的Term保障，很快就到期了。

小朋友有两份保单。
A，PruMultiple Crisis Cover
保障Death，3K，普通Death保障。
保障重大疾病CI，保额100K，最多可以索赔3次，第一次重病后，就免除以后所有的保费。

B，PruLink Protection Plus Account，是ILP，Investment-Linked Protection Plan，投资连结型的保障保单。
里面的内容比较乱，我给你总结一下。
保障Death，TI，TPD，100K
保障重大疾病CI，100K，属于额外赔付型
保障早期重病，100K，也是额外赔付型
保障儿童重病，50K，是在儿童期比较容易发生的重病，额外赔付型
保障意外引起的Death，TPD，Dismemberment，保额100K，保额是100K。在有些情况下，会有双倍或三倍赔付。
附加意外引起的医药费报销，限额是每次意外3000，其中包括500的中医费用。

对于您的几个问题：
这个2prumultiple crisis cover，7crisis cover providerIII和11crisis cover kids是重复的吗？
==>项目2和7，保障的疾病基本上是一样的，都是重大疾病，其中2可以多次赔付。项目11的小孩重病，保障小孩容易发生的重病。如果再算上项目9的早期重病的保障的话，您对于小孩的重病保障这一块就准备的比较充分了。
3和10的两个waiver是什麽意思？
==>项目3是对于第一份保单A，来说的，第一次发生重病后，以后就不用付保费了。项目10的waiver是对于项目9来说的，如果发生早期疾病的话，这部分就不再扣除保险费用了。
1death benefit是prumutiple crisis的附加保障吗？怎么只保3k呢？
==>这个上面说过了。
小朋友的accident insurance够吗？需要加什么吗？
==>我觉得小孩的意外险基本上不需要再加什么了。如果意外很轻微，首先医药费用不会有多少，目前的保障还可以报销。如果意外较严重，就需要住院治疗了，那么住院保险就可以报销了。如果意外非常非常严重，现有的意外保单，甚至人寿保单，就会赔付了。
另外这个4prulink protection是属于投资分红型的保单吗？多少年后可以拿钱出来呢？如果我现在割掉是不是就一分钱拿不出了？
==>理论上这个保单里的钱，你可以随时取出来，只是开始的两年费用较高，所以留在保单里的很少，需要慢慢积累。简单来说，基于对孩子的保障需求和这个保单的性质来说，我不建议割掉。如果需要详细讲解的话，请联系您的顾问，也可以联系我。

给大人加一份Term保障是很好的想法。建议考虑PruTerm Vantage。下面给你几个报价，由于保单设置的限制，有些保额跟您列出来的不同。
男主人：
保障Death，TI，TPD，保额500K，到60岁，年保费$645，月保费$55。
如果再加上300K的重病CI的话，年保费要加$705。对于这一项，我觉得现有的250K保障已经不算少了。如果要再加的话，可以考虑早期疾病的保障。

女主人：
保障Death，TI，TPD，保额500K，到60岁，年保费$510，月保费$43。
如果再加上250K的重病CI的话，年保费要加$772.50。对于这一项，我觉得现有的250K保障已经不算少了。如果要再加的话，可以考虑早期疾病的保障。

目前PruTerm Vantage正在优惠期，详情可以参考：http://www.prudential.com.sg/cor ... promo_ptv_pccv.html

总体来说，我认为你的顾问帮您设置的已经很好了，或许还有需要微调的地方，但是大的方向基本上都在了。如果您需要更详细的咨询，建议您联系您的顾问进一步讨论，当然也可以联系我，哈哈。

童緯強

vvbb 发表于 5-6-2014 14:15
我们是不到30岁的时候投保的，所以是300K和250K。
请问童先生，我就是看过您的文章才想要增加term保单的 ...

嗯。
　　基本上，小五和我的新天地说得很好了，在下本身是想问您三个问题。
　　１：不知两位目前年收入大约多少，各打算大约工作到几岁退休呢？
　　２：不知您孩子是公子还是千金呢？目前两位一个月开销大约多少呢？
　　３：保诚的那个Medical Reimbursement III是一般还是意外的医疗保障，有保ＧＰ吗？

　　这样可以估计您其实大概需要多少保障，然後再对比目前的保障。

vvbb

童緯強 发表于 6-6-2014 02:42
嗯。
　　基本上，小五和我的新天地说得很好了，在下本身是想问您三个问题。
　　１：不知两位目前年收入 ...

我家目前年收入大概是男120k，女40k。月消费包括房贷是大概6k，男宝。退休还没想过哦。大概算60岁吧。最后一个问题我也不清楚

vvbb

童緯強 发表于 6-6-2014 02:42
嗯。
　　基本上，小五和我的新天地说得很好了，在下本身是想问您三个问题。
　　１：不知两位目前年收入 ...

最后那个应该是保意外的吧，GP不知道有没有

童緯強

房贷的话，一般不计算入家庭开销，因为会有房贷保险来分开保障了。
不知扣除房贷，府上开销大概多少呢？

vvbb

童緯強 发表于 6-6-2014 13:05
房贷的话，一般不计算入家庭开销，因为会有房贷保险来分开保障了。
不知扣除房贷，府上开销大概多少呢？ ...

我家是公寓，没有买房贷保险。房贷一个月1800，其他开销一个月大概4k－4.5k吧。另外，女主人下半年可能会离职半年。