老鼠爱小米

sleepfish 发表于 6-12-2011 01:06
我在早二个星期前，在某个帖子里面，跟zr大哥，和妹子等人已经写得超级详细了。算法，理由都集中在那个帖 ...

你的帖子在这里：
老话题：钱不放在银行又该放到哪呢？
http://bbs.sgchinese.net/forum.php?mod=viewthread&tid=4977287&fromuid=108420

e3r4

WAYNEWEI 发表于 6-12-2011 14:32
ZRHEIHEI
“这个我不敢冒为人师
个人承受风险的程度不同。 对生活的要求也不一样。

非常同意这样的说法！不要想着赶快把房贷还完，在经济条件允许的情况下尽快还贷是节省利息的好办法，但是为了还贷而还贷，直接导致生活品质严重下降，就得不偿失了。那种苦几年就可以了的想法是不太妥当的。

e3r4

老鼠爱小米 发表于 6-12-2011 21:52
你的帖子在这里：
老话题：钱不放在银行又该放到哪呢？
http://bbs.sgchinese.net/forum.php?mod=viewthr ...

我个人非常喜欢这样的帖子，也喜欢自己用不同的想法去计算，不管是否去操作，自己先假想一个情况或者投资方法去算。那些银行的投资顾问并不一定比我们知道多很多，只是他们每天都在帮顾客计算，算多了其中的窍门也就自然看出来了。

这里面不仅包含房贷的、也可以算固定期存款利率，也可以算投资回报率。

hgj_210

"有刚需的家庭，应该早早买房子，但一定要在预算之内。小一点的窝，也是自己的窝；负担少点，给自己多点现金流动的空间。"

很赞同呀  可是真正要买的时候，难免有欲望更大更舒服的...  呵呵  贪欲呀

yibei

贷款还是选长的
从现在贷款的政策看，不管是坡国还是天朝，第一套贷80%，第二套60%
如果家庭目标是不止一套房子。那么应该在买第一套时，用最少的首付，选择最长的还款期，这样才能在较短的时间内存够买第二套的首付款。
在天朝，第三套限贷。这第三套的意思是，只要你贷过二次款，即使现在你已经卖掉所有的房子，现在要买的是唯一的自住房，你就被限贷了，全额付款才行。所以，必须以最大限度的去利用这二次机会。谁也不能预计，坡国会不会踏上天朝的路。能长久的做债务人有时候是幸福的事。

第二点的预算超支要看怎么超。
海萍原来的计划是二室一厅80万的预算，后来买了93万（应该是三室的房吧）
如果海萍以93万买下二套的一室一厅，自住一套出租一套，那么大家还会觉得她的预算超支吗
93万买下二套的一室一厅一定是可以办得到的，房子的地段和新旧的关系而已
当一个家庭买得起100W房子的时候，如果愿意自住50W的房子，另50W收租，那么N次轮回下来就能存下N套房，即使预算超支也不用太在意了。

kagekage

呵呵讨论很激烈啊......

以上海和新加坡做个比较吧：新加坡房贷利率0.9%，上海8%（以自己两边的房贷利率作为参考）。

首先，钱放在手里，不做投资，不存银行，随时间流逝，是会贬值的。

其次，新加坡买新房是不用一笔付清的，上海是需要的。

在新加坡向开发商买一套50W的小公寓，首付20%+印花税3%-5400=11W，问银行贷80%就是40W，贷40年，第一年问银行贷5W（10%)，第一年还贷数额为1500，第二年增加5W（10%），还3000，第三年再增加2.5W（5%），还款数为3750，第四年瞬间增加20W（40%），还款数为9750，第五年为整40W（满80%），12000。因为第三年拿到房，租出，2年收租，设租金2300一个月，两年收入55200，去除成本和门牌税，入50000。假设第五年房价相比原来涨了20%，卖出以后扣除银行贷款，到手20W。则先期投入成本为11W+1500+3000+3750+9750+12000=14W，获利为20W+5W-14W=11W, 投资收益比为11/14=78%，每年至少12%的增长速度，应该快过通胀。

上海向开发商买一套房，250W人民币，首付20%，贷200W，贷30年，8%利率，一年9W，5年还45W，五年后以300W卖出，去除贷款到手100W，去二手房交易税，交掉20W，实到手80W，房屋到手2年内租金收入15W，扣减去成本95W，不亏不盈，等于帮银行打工。若存银行，按每年6%的利率，5年后95W变127W，获利33%。

所以只要新加坡还维持低利率以及新房首付政策，买房收益大于放银行。上海相反，能不贷尽量不要贷。

kagekage

再来一个话题。大家讨论下，1亿借你100年，不计利息，100年以后才用还，那么这钱是借的还是属于你的？50年呢？1年？1天？

ratemouse

kagekage 发表于 23-12-2011 00:49
呵呵讨论很激烈啊......

以上海和新加坡做个比较吧：新加坡房贷利率0.9%，上海8%（以自己两边的房贷利率作 ...

有bug，上海房子算错了。新加坡房算的正确：本金10W涨10W到手20W。上海房：本金50W涨100W税20W应该到手130W，怎么会是80W呢，本金50W哪去了？加上租金收入那就是手上得145W现金，成本是本金加贷款利息共95W。

kagekage

ratemouse 发表于 23-12-2011 01:12
有bug，上海房子算错了。新加坡房算的正确：本金10W涨10W到手20W。上海房：本金50W涨100W税20W应该到手13 ...

打错了，是买了300W而不是350W，大家都是20%的增幅。

WAYNEWEI

kagekage 发表于 23-12-2011 00:49
呵呵讨论很激烈啊......

以上海和新加坡做个比较吧：新加坡房贷利率0.9%，上海8%（以自己两边的房贷利率作 ...

"能不贷尽量不要贷"这句话很有意思，值得琢磨。在银行利息高于投资收益的时候，是对的。
具体字眼琢磨起来就有意思了。首先是“能不贷”，买房能够不用贷款的人，毕竟是极少数吧。其次，关键在于“尽量”。什么叫尽量呢？这个就是因人而异了。我个人看法是别把自己逼得太死。现金需要 vs 多付利息，两者要平衡。如果有冲突，要两害取其轻。