mppp

North-West 发表于 20-12-2010 18:19
沙发

同意，这种东西还是看自己，没必要一边倒的统一意见，重要是了解每个选择背后的原因，了解了每一个选 ...

同意，加息是迟早的事。大通胀来临后利息高达10%也不是没发生过

参考SIBOR历史数据

runninglollipop

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我爸爸刚刚在新加坡买了公寓，他今年51岁，DBS给了20年的贷款，而且我并没有参与贷款。

DBS的mortgage calculator 显示上限是75岁。
OCBC的mortgage calculator 显示上限是70岁。
银行会具体情况具体分析吧。

North-West

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现在lock in 3年5年利息都很低，没这么高
0.88%-1.9%-2.3%
0.88%-2%-2.25%-2.5%-2.5%

其实就算是完全0利率，银行也不可能给太低的利率你，所以利率多少算低，仁者见仁了
不过，银行也是极度厌恶风险，所以不会以目前利率水平lock in太长时间。

:time:

freesoul99

灰常同意斑斑和二楼同学的说法:victory:

North-West

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补充一下吧
其实不是只有通胀才会推高SIBOR，基本上，SIBOR就是看反映新加坡银行融资成本高低的参数

比如，1998前后，东南亚区金融危机，很多热钱撤离这个区域，SIBOR就高了。
事实上，98年的通胀率在正负1.5%左右徘徊，压根算不上通胀，没想到吧，银行一样可以调高利率到那个水平

现在经济状况不明朗，怕是美国佬再下几次重药，全球都病了。

goldenstar

是看个人.... 主要看2点，

1，利率... 2，现金对你的重要性...

简单的说，可以把房子拿开。假设银行愿意1.5%的利率借给你20万... 利率是很低，但愿不愿意接受看个人....

通货膨胀不应该是不还贷的理由... 3.x%通货膨胀高过银行利率，借贷实际是负利率... 但是不要忘了，你的cash也是负利率... 不还贷是建立在消费和投资对比上的....

加息，可以到加息的时候再还贷...

North-West说的对，通胀不会推高利率，不过是有可能推高利率... SIBOR浮动是根据货币流通量... 新加坡调节机制是新元汇率... 像一道闸门，新元高，热钱流入低；新元低，热钱流入高... 就是高汇率/高利率，低汇率/低利率...
98和现在都是特例... 98货币受攻击，币值大跌，但经济崩溃，热钱出逃，SIBOR升高； 目前是美元泛滥，新元闸门挡不住量化洪水... 这两个时期都是闸门功能失效，一次是低汇率/高利率... 现在是高汇率/低利率... 所以SIBOR总体是跟美元走，再受新元调节...

鱼爱洗澡

North-West 发表于 21-12-2010 09:39
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可怜我最贵的一套房子，我居然选了lock in 5 year 2.65/per year 的，原因，我要每个月的数字不变，省的麻烦。估计吃亏了

freesoul99

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也很难将是不是吃亏

我曾经还过利率4%++的贷款

鱼爱洗澡

freesoul99 发表于 21-12-2010 11:25
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也很难将是不是吃亏

haha,我就是曾经利息彪到了5.65的样子，看到能lock in 5年2。65就毫不犹豫了签了。

不过趁着利息低，月供多还点冲低本金，貌似是很致富的一条路啊。

North-West

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2.65%也不算高啦，5年下来，感觉还是会有划算。

想想国内现在是历史利率最低点，打完8折还要5%左右呢，谁晓得什么时候会变呢！这样想想你会发现自己是活在天堂里的，马上感谢主感谢安拉感谢菩萨外带马克思吧

恭喜各位暂时从投胎Hard模式转换到Medium模式了，努力打怪升级吧;P