candice220

回复 19# sg2000

term 就冲Death/TPD/CI一项发生就永远作废，以后再也不保了，就这一项就是缺陷。一个年轻人，应该享有3次单独赔付的权利，一份保障是一辈子的，除非这个人自己也漂泊不定，定不下来未来在哪才考虑TERM呢。如果一个新加坡人，或者PR,已经打算长期在新加坡了，又年轻，ILP是最好的选择。ILP哪里不好啊？没事当存钱，有事能取钱，出事赔大钱， 可是TERM这种保单交到老了真需要保障的时候 又贵又不划算，钱交了也拿不回来，到老了就该后悔了。

zither

我只相信“天上不会掉馅饼”，哪有这等好事。
个人感觉，保险都是骗人的，本人只买了简单的医保。 ...
远山QQ 发表于 18-11-2009 23:14

以前我也曾经这样想过。不过事情发生了还是觉得管用的。
今年5月回国时顺道去桂林玩了一趟，结果在当地的车上碰到小偷，趁我睡觉时割破我的钱包拿走所有现金还有Nokia N82手机（其他十来张credit card, IC原封不动留在钱包里，绝对是个高手）。去派出所报案时问丢了什么，我如实一一申报，我岳父觉得申报丢了多少钱这个没什么意义，因为这个是我的一面之词，保险公司不可能为我自己申报的数额进行理赔（他的想法和你差不多）。回新后我把桂林当地派出所所做的笔录（有派出所盖章，笔录还是民警手写的中文，有些字我自己都认不出，汗一个）还有手机的保修卡（2年多了，保修已过）一起传真给我的旅行保险公司ACE。
丢的现金折新币大概200块，2手机N82用了1年多也就折二百多吧，1个月后收到理赔支票新币530。自己都不大相信。告诉家里人，无不称奇，哈哈
随后帮我老婆也买了同样的旅行保险，1年（亚洲地区）保费才90块不到。
经历过这些事情，感觉至少我这个旅行保险太值了

逍遥居士

本帖最后由 真烦人 于 18-11-2009 19:00 编辑

业内有这种共识吗？倒还是头一次听说，觉得这话就讲得有些绝对了。
我的一个朋友的朋友，就是推崇只买term，然后invest的rest的。十年前花了很高的保费买了一个大大的term plan，然后重仓在股票市场，但很不幸地是，去年的经济危机造成他的所有投资大幅缩水，而雪上加霜的事是，他正好又失了业，由于他不舍得亏大本卖掉投资的股票，而这边箱的term的保单的交付就出现了问题（term没有cash value，不交保费保单就会断保），因而陷入了进退两难的境地。
如果他当年买ilp保单，10年后的今天，就算市场很不好，但至少保单的TIV值还能保证保单不至于断保（10年所交的保费cover他至少一年ILP的保费绝对没有问题）。
所以我还是认为ILP保单是个不错的非常具灵活性的投资计划。

极端的情况总是有的，

但无论购买什么样的产品，首先需要将自己的收入合理地分配：基本生活所需的（即便6个月不做工无收入，也不影响的）、应急的、中长期投资的、短线操作的等等，

如果没有计划，某一环节出了状况，正常生活肯定被打乱

逍遥居士

以前我也曾经这样想过。不过事情发生了还是觉得管用的。
今年5月回国时顺道去桂林玩了一趟，结果在当地的 ...
zither 发表于 19-11-2009 00:47

曾经因购买保险产品理赔过的人都是如此感觉 ---- 划算、值

正是大多数购买保险的人的平安，保险公司才有能力理赔有难和不幸者 ---- 一家有难，百家支援

zither

有道理

candry

25楼，说得对，这是正确的观点。
21楼，不知保险骗了你什么？个人不否认有少数经纪乱卖，但大多数都是专业的，有时是客户自己选择性的太专注于某些东西。
比如楼主发的Benefit Illustration，顾名思义，illustration就是illustration， 是假设以5% 的回报或者9%的回报给你看，但实际不是5%，也不是9%，要看选择基金的实际表现。但大多数客户，一有争议就那BI来比，其实比什么呢？
保险最注重的是Insuribility， 也就是“可保性”，选Term， 好处是保费便宜，但以后不管什么原因段掉，要重新买，保险公司需要重新underwrite, 如果不幸那时健康有了问题，就不可再买了。
搂主，个人认为，ＩＬＰ是很值得买的产品，投资是一种形式，主要还是保障。:victory:

老鼠爱小米

以前我也曾经这样想过。不过事情发生了还是觉得管用的。
今年5月回国时顺道去桂林玩了一趟，结果在当地的 ...
zither 发表于 2009-11-19 00:47

    我出门从不买旅游保险，看来要考虑一下旅游保险了。

潜意识里面，我以为旅游保险只是【飞机出事，有得赔偿】。可是我飞来飞去的那个飞机没出事呀，我命硬呀。所以感觉旅游保险是白交了。
中国坐飞机，在飞机场就可以直接买，每人每次20元人民币。我跟我儿子买过2回，2人就是40元。顺顺利利飞到家，我觉得40元又丢了。后来没再买了。

如果经常出门，又是年交的，不论飞行的次数，当然划得来。如果1年出门1次，也就是1次划了新币80多元，还不如买个礼物。

老鼠爱小米

ILP哪里不好啊？没事当存钱，有事能取钱，出事赔大钱
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我同意。

逍遥居士

25楼，说得对，这是正确的观点。
21楼，不知保险骗了你什么？个人不否认有少数经纪乱卖，但大多数都是专业的，有时是客户自己选择性的太专注于某些东西。
比如楼主发的Benefit Illustration，顾名思义，illustration就是illustration， 是假设以5% 的回报或者9%的回报给你看，但实际不是5%，也不是9%，要看选择基金的实际表现。但大多数客户，一有争议就那BI来比，其实比什么呢？
保险最注重的是Insuribility， 也就是“可保性”，选Term， 好处是保费便宜，但以后不管什么原因段掉，要重新买，保险公司需要重新underwrite, 如果不幸那时健康有了问题，就不可再买了。
搂主，个人认为，ＩＬＰ是很值得买的产品，投资是一种形式，主要还是保障。


candry 发表于 19-11-2009 10:42

购买term，一般都是购买具有Renewal & Conversion Privilege 的，n年后要购买新的，可以将此term转换的，如此即便届时健康有问题，保险公司也要承保的

candry

回复 30# 逍遥居士


    对的，所以买Term,都只是暂时性的，在budget不允许的情况下，用比较少的钱，得到高的保障，以后有能力了，就转成whole life insurance。 如果是term 转换成终生人寿保险，不管那时被保人健康有没有问题，保险公司都会承保。可是如果是中途因为忘记交保费，或暂时没能力交保费，不管什么原因断掉了，想要重新再买回，保险公司是要重新考虑被保人的可保性的。