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银行房贷期限最高可达50年 （2012-07-19）
本地银行房屋贷款期限拉长，让屋主能借贷至80岁或以上。金融服务专业人员协会前主席梁实轩提醒，还贷期拉长意味屋主到最后20年，将无法用公积金偿还房贷，必须改用现金。 李敏雯 报道 [email protected] 更长的还贷期渐受青睐，本地银行房屋贷款期限拉长，最高可达50年，让屋主能借贷至80岁或以上。 根据本报向银行业者收集到的资料，多家本地和外资银行提供最长40年（屋主可借贷到75岁）的房贷期，而且组屋与私宅都适用。 大华银行为顺应年轻人需求，允许年龄在30岁或以下屋主，将房贷年限拉长最高至50年，即在80岁时才还清贷款。 HousingLoanSG创办人吴加万透露他处理过一起房贷个案，马来亚银行（MayBank）允许屋主借贷到82岁，年限为40年。 大华银行贷款部主管谢秀清受访时强调，该行是在考虑了申请者背景、收入、偿还能力和剩余地契等因素后，才批准少数符合信贷资格的屋主。房贷超过30年期限的客户只占总人数的四分之一。 马来亚银行受询时则表示，银行视个别案例处理，只有少数客户才获批。
私宅买家郑睿琪（31岁，经理）近一两年留意到这股趋势。她在2010年买下小型公寓时，银行最高房贷顶限为35年，但去年当她提升到一卧房式公寓时，发现贷款期已调高至40年。
她说，今年中，银行又通知可借贷到80岁，即49年期房贷。她欣然接受，每个月少付100元的分期付款。
郑睿琪说：“还贷期拉长，对我这样买来自住或投资的屋主有利，每月更低的分期付款能减轻负担，如果将私宅出租，就不太需要以现金填补了。”
不过她担心，银行拉长房贷年限，会间接鼓励更多人到私宅市场投机，推高房价。
有能力购买私宅人数增多欣乐国际执行董事麦俊荣认为，更长还贷期能让买家购买更昂贵的房子。这是因为假设银行利率为1.5％，若借贷100万元，30年贷款期的每月分期付款为3400元；若拉长到40年，每月分期付款就降低到2800元。
卓登新达国际研究部主管陈瑞谨说，拉长还贷期鼓励买房，尤其是四五十岁的屋主几乎都能获得30年还贷期，使有能力购买私宅的人数增多。
吴加万指出，还贷期最高达40年的银行包括马来亚银行、星展银行、华侨银行和花旗银行。渣打银行和澳新银行（ANZ）的房贷年限顶限则为35年。花旗、澳新和汇丰银行一般也不受理面积少于500平方英尺、俗称鞋盒公寓的房贷。汇丰银行只允许拥有可投资资产在20万元以上的卓越理财（Premier）客户的房贷延长至40年，其余客户的顶限为35年。
华侨银行也说，若房屋地契少于60年，银行将考虑借贷者年龄、背景与房屋地点后，才决定还贷期。若房贷到期时，地契不到40年，该行一般也会减少还贷期或降低贷款额。
汇丰银行指出，最受欢迎的还贷期仍是30年。那些喜欢更长还贷期的是35岁或以下及首次购屋者。还贷期达40年的客户只占1％。但金融服务专业人员协会前主席梁实轩提醒，还贷期拉长意味屋主到最后20年，将无法用公积金偿还房贷，必须改用现金。
房贷拖欠率仍处低水平据了解，金融管理局并没为银行还贷期设限。发言人受询时说：“金管局期望银行业者在借贷时采取谨慎态度，尤其当房贷超过一般退休年龄，银行应为预期寿命、目前及未来收入和偿还能力方面作出合理假设。银行也须考虑到房屋地契还剩下多少年。”尽管还贷期拉长，但房贷拖欠率仍处在低水平。消费者信贷资料中心的数据显示，截至今年5月底，拖欠超过30天或以上的房贷只占0.32％，较两年前的0.42％有所改善。
点评：贷款是双刃剑，利与弊同在，选择年限前请慎重。再低的利息还50年，基本等于购房成本急速增加；炒房军团也请慎用，这样等于杠杆率增加，一旦房价下跌，破坏力便加倍。还好新加坡没有次贷市场... ...
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