blueyy

多谢xing963,[em07]我说的那个400元/年的配套就是cover到所有的co-insurance和deductible，<br/>嗯，你所得很对，人寿的living rider都是包括中晚期的癌症，所以医疗保险能cover到全部医药费的就比较重要，毕竟我们还是希望可以治愈的（假如早期发现的话）年轻的时候，既然负担得起，买还是好的，顶多以后嫌贵了，就downgrade<br/>只是不清楚宝城和大东方，或者AIA，哪个在医疗保险做得比较好<br/><br/>[em01]

雨茜

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder"><b>以下是引用<i>xing963</i>在2007-12-21 18:38:00的发言：</b><br/>终身人寿，个人建议不要太看重开始的保额（如3万或4万），更重要的是看将来的保额（如11.4万和8.5万），因为65岁后退休后，将来的保额的多少才是主要。</div><p>嗯，如果这个人在近期就发生了不幸的事情，而不是65岁以后才发生的，这样一来，怎么办？</p>

雨茜

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder"><b>以下是引用<i>xing963</i>在2007-12-29 12:07:00的发言：</b><br/>要用Rider Cover Deductible，可以啊，年轻的时候也不贵，加进去也无妨，如果你负担得起。<br/><br/>不过，有几点需要考虑：<br/>1. 年轻的时候病发率低。<br/>2. 你工作的公司都应该会有集体医疗保险，小病小痛那里可以报销了。<br/>3. PR和S'porean还有最基本的MediShield。<br/>4. 你考虑的那种医疗保险，主要是报销巨额的医疗费用和Outpatient的各种癌症治疗和洗肾。假如要报销的医疗费用是天价，如10万以上，你所要担心的不是3000块左右的 Deductible，要担心的是10%的 Co-Insurance，因为那10%的 Co-Insurance 可以达到1万以上（自己付，新加坡人说“自己还”）！<br/>5. 这种医疗保险不可少，因为人寿保险对癌症的定义都是很严重的癌症，如到了中期、后期的癌症，你才能得到寿保的保金。随着医学水平的进步，现在很多癌症病例都是早期，因为能够发现得早。这类早期的癌症往往得不到寿保的保金，而早期癌症的治疗费用也很高，没有这类医疗保险报销你的费用，你的开支可想而知。<br/></div><p><font size="4">所要担心的不是3000块左右的 Deductible，要担心的是10%的 Co-Insurance，因为那10%的 Co-Insurance 可以达到1万以上（自己付，新加坡人说“自己还”）！</font></p><p><font size="4">这句话说到点子上了。 所以，通常一个Private Ward的基本计划再加上一个Co-insurance的Rider就很不错了。28岁的话，一年就是在200块左右吧。</font></p>

雨茜

<p>另外，其实SHIELD Plan到了晚年也不是非常的贵。</p><p>我们这样算笔账吧，到时候，MediSave的帐号上，大家至少都有3万块了，一年4%的利息，一年利息1200多，中年的时候，利息即可将这部分保费承担了。当然，到了老年，还是需要自己贴一些。</p>

雨茜

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder"><b>以下是引用<i>xing963</i>在2008-1-3 16:55:00的发言：</b><br/><p></p>根据CPF定下的规定，每年最高只能从 MediSave 拿出800新币当作医疗保险费用，多出的费用需用到现金。</div><p>呵呵，这个我知道，所以说是中年和老年的时候问题各有不同嘛~</p><p>到老了，病也多了，付的那点完全算不了什么。</p><p>还记得有年回国跟我爸聊天，他得意地跟我说他养了个儿子。当时我眼睛都大了。</p><p>只看见我爸满意地说他买了社保的附险，当时好像一年才300块钱，可以给他报销1万块钱医药费。然后，他反过来酸我说：“我每年给你300块钱，我出事了，你还是我女，给我付1万块钱医药费。你还付不出来呢！”当时，我还在上大学，当然没有什么钱了... ...</p><p>当时被我爸顶得心里面很不舒服，但是事后一想，爸爸妈妈把自己照顾得很好，的确减轻了我很多负担，也是为我好啊~</p>

fuhongli

一直想给女儿买医疗险,也没有合适的经纪,各位有什么建议吗?她今年6岁了,我们拿家属准证的

BlueMage

<p>我个人是term insurance的坚定支持者</p><p>如果你要保障，term完全可以满足，</p><p>如果你要投资，那么很太多的选择好过保险</p><p>而且，日产生命引发的一系列保险公司破产案也告诫大家</p><p>保险并不是没有风险的</p><p>=====以上纯粹是废话，离题万里==========</p><p>就人寿保险而言，需要注意的是：</p><p>1）终生残废(TPD)的定义，因为有很多种</p><p>2）重大疾病的有效期（是发生时间还是诊断时间，定义倒不用看，全新加坡一样的）</p><p>3）索赔的手续，需要的文件</p><p>4）保险公司的信誉，稳定性</p><p>就医疗而言，最好包括 deductible + co-insurance</p><p>注意一下有没有inner limit，是不是as charge plan</p><p>group insurace一般不用考虑，这年头跳槽太正常不过了吧</p><p>总之保险这个事情，价格不用太在意，重要的是产品的细节，</p><p>要能符合你的要求，能配合你的总体计划</p><p>没有最好的，只有最合适的</p>

zbjgang

<p>明天晚上约了一个保险经纪来谈一谈,想用CPF买一点什么.</p><p>自己也不知道需要什么保险,可是看大家谈的这么专业,感觉自己也应该买一点什么.</p><p>我的情况,30出头,两个孩子,最大4岁,基本保险公司都有.</p><p>各位专业人士,有什么好的建议?</p><p>明天晚上和经纪谈了以后,再上来和大家交流.</p>

雨茜

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder"><b>以下是引用<i>fuhongli</i>在2008-1-12 9:44:00的发言：</b><br/>一直想给女儿买医疗险,也没有合适的经纪,各位有什么建议吗?她今年6岁了,我们拿家属准证的</div><p>家里面应该至少一个人是PR或者公民的吧~ </p><p>由他来支付小孩的费用就行。也有医疗住院保险是父母都保的话，小孩免费的。</p>

春梦了无痕

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder"><b>以下是引用<i>blueyy</i>在2007-12-30 14:10:00的发言：</b><br/>......我说的那个400元/年的配套就是cover到所有的co-insurance和deductible，<br/>......</div><p></p>这是哪家公司的rides？<br/>我怎么没找到这样的？？<br/>[em06]