新人咨询保险

GrapeTree

请问各位保险经纪关于保险的问题：
我们夫妻均PR，没有小孩，年龄31岁，健康无病史，我们刚来新加坡不久，CPF里面钱很少
我打算购买，终身重大疾病＋意外伤害＋私人医院的住院险，之前咨询了大东方的一个经纪人，但是感觉解释的不是很清楚，再跟大家咨询一下，谢谢大家。
1. 大东方经纪帮我推荐的是 缴费20年保终身，20年以后还可以把钱拿回来的这种，请问这个寿险包括的是重大疾病早期还是晚期，其它公司也有这种缴费20年保终身的吗？
2. 我们经常到处去玩，比较看重在国外受到意外伤害的情况，请帮忙推荐适合我们的保险
3. 我们打算今年要小孩，生孩子的费用包括在住院险里面吗？或者有专门针对怀孕生孩子的保险可以推荐
4. 以我们的情况现在买这3种，配置合理吗？

没什么常识，如果有说的不对的地方请指正，保险经纪可以私信我，谢谢大家。

MANES狮城理财

1. 大东方经纪帮我推荐的是 缴费20年保终身，20年以后还可以把钱拿回来的这种，请问这个寿险包括的是重大疾病早期还是晚期，其它公司也有这种缴费20年保终身的吗？每一家保险公司都有，这种保险叫做whole life，也就是我们常说的人寿保险。20年是付款期，不同公司不同产品付款期都不相同，大致有10年，15年，20年和25年这些选择，当然，时间越长，每个月或者每年的保费就交的越少，但是总保费也就越贵，这是您购买人寿第一个需要考虑的地方。
人寿保险主要保障死亡，致死疾病，终生残疾和重大疾病以及早期重大疾病，实际上人寿保险上面可以附加更多的条款来提供更多的不同类型的保障，这个是看投保人的需要才制定的。通常，重大疾病是寿险很重要的一个保障，现在都会有保早期，中期和晚期了。

2. 我们经常到处去玩，比较看重在国外受到意外伤害的情况，请帮忙推荐适合我们的保险
如果出去旅游，害怕在国外受到伤害，建议每一次出游购买旅游保险，如果是家庭出游并且每年次数比较多，可以权衡考虑购买家庭配套。意外险通常是针对在新加坡国内因为意外事故而给予的保障。

3. 我们打算今年要小孩，生孩子的费用包括在住院险里面吗？或者有专门针对怀孕生孩子的保险可以推荐
住院险并不保障正常的怀孕和生产过程，只保障在怀孕和生产过程中的一些很严重的并发症，例如羊水栓塞，葡萄胎，早期胎儿剥落，怀孕期肝肿大，流产，产后大出血导致子宫切除这些。
市场上当然也有针对怀孕和生小孩子提供的保险，但是保费昂贵，并不划算。

4. 以我们的情况现在买这3种，配置合理吗？

对于一个刚刚开始考虑保险的家庭，首先全家的住院险一定要购买，并且推荐到私人医院的保障，其次就是主要收入者的人寿保险也是非常重要的，最后了，可以考虑剩下的一些例如意外险，小孩教育储蓄，家里大人的退休储蓄这些。所以建议您先把住院险和主要收入者的寿险购买好了，再根据预算考虑其他的保险或者储蓄。

Yukicat

1. 大东方经纪帮我推荐的是 缴费20年保终身，20年以后还可以把钱拿回来的这种，请问这个寿险包括的是重大疾病早期还是晚期，其它公司也有这种缴费20年保终身的吗？
各家保险公司都有这种的叫终身人寿险（Whole Life Limited Pay）, 保障通常情况下包括：死亡和绝症、终身残疾、和重大疾病（晚期）。需要早期的也可以有，大部分保险公司是把早期的当作Rider附加在主险里买的。目前应该只有AXA的人寿是把早期包括在里面的。

2. 我们经常到处去玩，比较看重在国外受到意外伤害的情况，请帮忙推荐适合我们的保险
意外险就可以，每次出国前可以买份旅游保险

3. 我们打算今年要小孩，生孩子的费用包括在住院险里面吗？或者有专门针对怀孕生孩子的保险可以推荐

普通生孩子的费用是不包括在住院险里的，除非是怀孕生产的疑难病发症（Pregnancy Complication 例如宫外孕、13周后流产等等，没家住院险的保单里都有注明，可以进一步了解）。不过有特别的保怀孕妈妈以及出生后的宝宝的孕期保险，推荐AXA Mum's Advantage & Family's Advantage， 可以在以下网页了解详情或联系我
https://www.axa.com.sg/our-solut ... th/family-advantage
https://www.axa.com.sg/our-solut ... alth/mums-advantage

4. 以我们的情况现在买这3种，配置合理吗？

概念清晰，就目前状况来看这是最基本配置，很合理。

小五

楼主如果热衷旅游每年会出境多次的话可以在目前的规划上考虑一份按年投保的家庭旅游保险，保费通常在300-400左右。

bigmice

简单一点GE的保单有不清楚的可以联系我。

第二点，同意小五观点
第三点，怀孕保险可以参考GE的flexi materny cover是纯保险不附带任何其它保单

王者风范

要做整体规划。 就要考虑以下风险：

1， 财产传承
2，永久性残疾，（目前只有大东方的永久性残疾是保障终身的）
3，37种重大疾病， （早期，中期和晚期）
4，个人意外，保障了大小意外造成的损失。
5，住院医疗 （CPF的提升计划，加附加保障，保100%医疗费用。
6，孩子的教育储蓄
7，自己的养老储蓄计划。

7大保单， 可以做出不同的计划， 根据自己的预算， 配制出合理的保险规划。
保险都是长期的， 任何短期停掉保单都可能给自己造成损失。

童緯強

回答：
　　１：大东方的终生人寿是只保晚期。早期的话是可以附加Term，但不能保终生。其他公司都有类似的保单，有些公司早期大病可以保终生。但论全残保终生只有大东方有。对了，２０年後前可以拿回来是指断保，会失去保障，基本不建议。
　　２：可买Aia的年度旅行保险或大东方的医疗保险。详情可向小五、BigMice或我的新天地询问。
　　３：不包括。目前怀孕生孩子的保险基本都是只保难产的。顺利生产基本没有保单保。但目前记得，难产保障保得最多项目的应该是大东方。
　　４：很难说，还得看两位的收入、家庭开支及目前资产。

　　目前比较能建议的就是按照自己的收入和开支来策划购买保险，保险规划好了之後再作投资、退休等其他规划。可以考虑找个CFP或CFA来帮助自己规划保险和投资。

童緯強

其实只要早期重病的Rider是保终生的话，是附加险还是和主险分开来在实践上差别不是很大。
早期重病在下比较重视的是，是否早期就１００％理赔、早期理赔的封顶，及是否保终生。

Loveshino

小五 发表于 28-3-2016 13:45
楼主如果热衷旅游每年会出境多次的话可以在目前的规划上考虑一份按年投保的家庭旅游保险，保费通常在300-40 ...

家庭旅游保险涵盖家庭成员吗？因为目前家人个人的全年的旅游保险已经达400+

小五

Loveshino 发表于 28-3-2016 20:08
家庭旅游保险涵盖家庭成员吗？因为目前家人个人的全年的旅游保险已经达400+ ...

涵盖配偶和小孩。你买的比较贵的吧。