请教汇丰HSBC 的ILP

绿水人家绕

想请教各位保险专家有关汇丰的投资保险。我自己的开户行是汇丰，前几天我的银行顾问推荐了一款汇丰保险4年期的ILP。每月定投200到800之间。保额是110%已支付的保费或已购买的基金单位总和。我想这款主要都是投资功能而不是保障功能。银行顾问说这个保险里面投资的基金都非常不错，作为闲散资金投资很好。

想请教各位专家的看法？谢谢啊！本人是DP身份。来新一年多，也不是非常熟悉。看到大家经常讨论的都是保诚啊大东方之类的，几乎没有汇丰的任何资料，所以有点困惑。

bigmice

忘记ILP吧。
要保障，直接买保险。
要投资，可以选RSP或直接买股票基金，债卷或储蓄计划。
ILP是画个饼而已。

绿水人家绕

这样啊。。。可是我是家属准证，从来没有人和我说起过什么储蓄计划，请问我能买吗？在哪里买？

_用心聆听_

家属准证的话，不建议考虑这些长期的储蓄类产品。如果下去几年，你们的身份变成更稳定的PR或者公民的话，再来考虑这种长期的理财产品。

如果您需要普及一下本地保险和理财产品的知识，您可以随时联络我。

绿水人家绕

_用心聆听_ 发表于 21-2-2016 14:20
家属准证的话，不建议考虑这些长期的储蓄类产品。如果下去几年，你们的身份变成更稳定的PR或者公民的话，再 ...

谢谢啊！

童緯強

汇丰之前有通过自己的直属经纪及第三方代理售卖产品，後来卖的不好，所以都取消了，现在只保留银行管道。
他们的ILP其实表现一般，其基金不见得比其他人好。最重要的是，那位银行顾问，本身是否擅长投资呢？
基本上，要当当投资，至少有AWP或CFP的话会比较好，有CFA的好那就最好的。不然的话，风险就比较高了。
因为没有这些准证的话，他可能真懂，也可能不懂装懂。有以上准证的未必是专家，但至少有一个最低的标准，不会太差。
尤其若有CFA准证的话，那就应该是投资专家了，就十分可信。

绿水人家绕

童緯強 发表于 21-2-2016 17:58
汇丰之前有通过自己的直属经纪及第三方代理售卖产品，後来卖的不好，所以都取消了，现在只保留银行管道。
...

我没问过我的顾问这些问题。。。好像有点过于私人，而且。。。这些证件确实有那么重要吗？如果在银行这个职位工作，应该具有和职位相应的水准和履历吧。他只是和我说他自己也买了这个保险，但是我也没追问。
不过听了你和前面几位的建议，我现在已经打消买这个产品的念头了。真的要投资的话还是直接定投基金的好。但是通过银行的话手续费太高，所以再说吧。。。


谢谢啊！

小五

绿水人家绕 发表于 21-2-2016 18:52
我没问过我的顾问这些问题。。。好像有点过于私人，而且。。。这些证件确实有那么重要吗？如果在银行这个 ...

文凭, 履历是一个方面,
更多的在于conflict of interests利益冲突.
银行个人对个人的理财顾问也是有业绩压力, 所以纯粹站客户角度而不是为了自己佣金业绩花红考虑的, 估计也要靠运气才能碰到。

像ILP这类保单反正在下从业保险这么多年也从来没经手卖出过一份, 道理很简单, 银行或保险公司给顾问佣金多, 也是因为该产品能从客户身上赚到的更多。遇到被推荐这类投资相关的产品不介意问下顾问他能因为这单赚多少, 注意他什么反应吧。

last but not least, 不要投资自己完全一点不懂的。

_用心聆听_

小五 发表于 21-2-2016 20:25
文凭, 履历是一个方面,
更多的在于conflict of interests利益冲突.
银行个人对个人的理财顾问也是有业绩 ...

严重同意支持。

bigmice

嗯。 同意小五的观点。
即使碰到善于投资的专家，还要考虑他们是否有时间照顾那些个人投资情况，他们要业绩，要研究，要服务客户，客户多一些的话，买ILP的人只能呵呵了