bigmice

coral_kk 发表于 3-1-2016 14:53
回复第7楼_用心聆听_的帖子：

:)谢谢你的耐心的回复，那我们应该在下次renew的时候换成100%的rider吧。还 ...

年龄31～40（下个生日算）
保到私人医院，价格为559（CPF)+448(CASH)
在同楼上小五所言：通常不建议转换保险公司。

coral_kk

回复第9楼_用心聆听_的帖子：

:)谢谢回复～ 打算再联系一下我们的保险经纪问一下升级rider的事。

coral_kk

回复第10楼小五的帖子：

:)谢谢小五。看了大家的回复，目前三十多岁的话，保诚的保到私人医院要976，AIA 974，大东方1007。我们现在的NTUC，如果保到100%的话是814。不懂保障有什么区别吗？  还有政府的医疗保险保费贵了好多，和之前的比多保了什么内容吗？对于同样都是保到100%的客户又有什么区别呢？如果都是100%，那么政府的多保了，贵了，个人的那部分为什么没有相应的变便宜点儿呢？

brfish

我来发表一下不同见解，我的想法是，如果出deductible不伤筋动骨就没必要加这个rider。

在我看来，保险的最终目的是一群人在一起，把一个人不能承担的负担，平摊到每个人头上，保费中的一大部分是这个平摊的负担，那为了实现这个目的呢，保险公司会从中收取一部分手续费，这是保费中的一小部分。

按这样的理解，需要买的保险有两个必要条件：

1。这个事情发生的概率不大，比如重症住院。如果发生概率大，那么这一群人里很多人身上都会发生，平摊一下少不了多少，这也是为什么大部分outpatient保险很贵，因为大家都要看啊。
2。负担不是可以轻易承担的，毕竟保险的目的是保障，不是省钱，保险公司也不是慈善机构。有些公司规模大到一定程度甚至选择给员工self insured，因为那样比买商业保险还便宜。

从这两个看起来，住院大病虽然几率小，但是费用多起来没底，所以住院保险很有必要。但是rider呢，3000以下的小病在我看来住院的人还是不少的，而是从楼主的角度，目前有公司保险不存在出不起。所以如果我是楼主我是不加这个rider的。

不过到最后，这个还是取决于每个人的risk appetite，个人意见仅供参考。