收到大东方医疗保险的收费标准了

维妮公主

今天收到了收费标准，是涨价后的。

请问各位保险大神，这个是怎么交？是不是第一个格子扣CPF，第二部分+第三部分是出现金？

求科普。

最后一栏CASH OUTLAY是什么意思？

难道到了50几岁是CPF部分扣掉600以后还要再付717+30多？？？？？这个也太贵了吧！一家四口一年要5000多啊！

这对健康人负担太大了吧！百岁老人一年8000多，这还是强制保险，这叫百岁老人快点死吧！坚决60岁死最省啊，绝对不能活到70岁啊80岁啊！

政府说鼓励多生几个孩子，这叫人怎么负担？住院保险要帮小孩付到他们工作把，至少24岁工作，这负担。。。而且住院又拿不回来。

请问市面上都变成这样了还是有更便宜点的？NTUC的能比这个便宜吗？ 求各大公司保险经纪来贴一下MEDSAVE TOTAL SHIELDLIFE现在费率。

维妮公主

抱歉我来说一下我的理解，1-18岁保费是130+157=287， CPF部分最多扣300，所以不用贴现金。是吗？

30岁那一档，保费是310+249=559 CPF扣300，自费259？？？对不对？

我买的计划是 total shield+supreme health+RIDER（意外），现在要付多少？心酸啊。不忍算。。。老了安乐死算了，给孩子添负担啊。

Ansonyuan

CASH OUTLAY应该是你需要交现金的部分。50-55岁，除了政府收的630，私人住院保险是717一年，其中600可以由CPF额外的支付额度偿付，剩下117需要付现金。另外还要加RIDER，总保费真的起了很多，坑爹。

chanyihu

Medishield life 的价格加上第二排的premium，这个是您CPF部分要交的钱。
现金部分要交的钱不在这个表格上面。

小五

这还只是以前的CPF部分, 第一列是medishield life的基础保费, 第二列（我图中是第三列）是保险公司额外收的升级部分的保费, 第三列（我图中是第二列）是额外部分可用CPF的限额, 第四列是超过限额的部分必须用现金。年轻的时候基本上不会超过, 但年龄越大超过的越多, 现金部分就很多了。同理可以推理到其他等级的保障

别忘了还有以前的现金rider部分。在我的第二张图里

_用心聆听_

帮楼主解释说明一下：
第一列：年龄段。
第二列：MediShield Life的保费，这部分完全用CPF支付，表格中的保费是还没有计算政府津贴的数额，具体每个人的津贴不同，最后扣除的保费也不同。这部分保费由保险公司帮MediShield Life代收。
第三列至第五列：这部分是扩展的私人住院保险保费，也就是说保险公司自己收的部分。
第三列：私人住院保险保费，可以用CPF支付保费，但是有限额。
第四列：CPF使用的限额，如果第三列的保费不超过这个限额，就不用额外支付现金保费。
第五列：如果第三列的保费，超过了第四列的CPF使用限额，就需要用现金支付超出的保费。

总结一下：
总保费是：第二列＋第三列，第二列是帮MediShield Life代收。
如果第三列不超过第四列的限额，不需要额外现金保费。
如果第三列超过了第四列的限额，那么第二列＋第四列由CPF支付，超出的部分，即第五列，由现金支付。

举例说明：
1－18岁，总保费是130＋157 ＝ 287，完全使用CPF支付，不需要额外现金。
31－40岁，总保费是310＋249 ＝ 559，完全使用CP支付，第三列的249小于第四列的限额300，所以不需要额外现金。
51－55岁，总保费是630＋717 ＝ 1347，因为第三列的717超过了第四列的限额600，所以可以用CPF支付的是第二列的630 ＋ 第四列的600 ＝ 1230，还需要额外现金保费第五列的117。

这下明白了吗？

上面说的只是基础保险部分，不是Cash Rider部分，Cash Rider部分，还是全部使用现金支付。

维妮公主

_用心聆听_ 发表于 17-11-2015 14:00
帮楼主解释说明一下：
第一列：年龄段。
第二列：MediShield Life的保费，这部分完全用CPF支付，表格中的保 ...

谢谢明白了点。

我们买的是total shield+supreme health=这个以前是一年700多老公，孩子也差不多500多具体数字我忘记了。

还买了意外险178一年RIDER，请问保的太多还是够了。以前觉得700多一年还好，现在看看估计。。。。好贵啊。

_用心聆听_

维妮公主 发表于 17-11-2015 14:18
谢谢明白了点。

我们买的是total shield+supreme health=这个以前是一年700多老公，孩子也差不多500多具 ...

在我看来，住院保险是必须的，再贵也得保。如果实在负担不了，可以考虑降级到政府医院保单，但是最好保留Cash Rider，可以100％全额报销账单。

至于您说的这个意外保单，应该不是Rider，也建议保留，不过可以Review一下里面的详细项目，看是否有重复多余的部分。

其他的人寿险，重病险，不知道你们规划的怎么样，所以不好评价。

简单的说，我见过只能投保住院保险的客户，也见过每个月保费接近2000的全面投保的客户，所以投保这回事没有一个简单的标准确定是多了还是少了，具体的要根据每个人每个家庭的实际需求跟财务状况进行合理规划定制。

记得看过一个统计，本地超过70％的人的保险是不够的，所以大部分人应该都是不够的吧。

维妮公主

_用心聆听_ 发表于 17-11-2015 14:25
在我看来，住院保险是必须的，再贵也得保。如果实在负担不了，可以考虑降级到政府医院保单，但是最好保留 ...

谢谢指教，我家是保到私人医院的。

而且就买了住院而已。。。就将就着先这样吧。政府怎么那么坑爹啊，那些不保的就不保吧~把我们拉进去一起死干嘛啊！这样60我要安乐死！

NTUC的会比大东方便宜点吗？哎，穷酸人真的肉疼。

_用心聆听_

维妮公主 发表于 17-11-2015 14:31
谢谢指教，我家是保到私人医院的。

而且就买了住院而已。。。就将就着先这样吧。政府怎么那么坑爹啊，那 ...

建议楼主考虑：
其实保险是我们都需要的，可以说是现在生活必须品了。基本上我们需要的保障有人寿保障，残疾保障，重病保障，早中期重病保障，意外保障，还有就是住院医疗费用的报销。这些保障都是必须的，不管家庭财务情况是什么样子的。

比如说，我们举个例子，夫妻两个，一个小孩。我们只看一项，举个例子，要把孩子养大成人，预计花费每月2000块，包括学费，补习费，吃饭，交通，零花，等等，预计时间20年，再不考虑通货膨胀的情况下，预计总花费就是2000 x 12 x 20 ＝ 48万。

第一个家庭，状况一般，银行储蓄只有3万吧。万一家庭支柱发生意外或者生病什么的不在了，那么养大孩子的经济压力就会很大。

第二个家庭，比较富足，家里面做生意的，银行存款已经有50万了。万一家庭支柱发生什么不在了，就算没有保险，如果保持一种最基本的生活状态，养孩子的压力也不会太大。

这个例子很简单，有很多人会说，保险或者理财是有钱人的事情，跟我没有关系。其实恰恰相反，风险是每个人都有的，负担风险的能力却是不同的。保险，其实就是把这种经济风险转嫁到保险公司身上去。经济基础越差的家庭，反而越需要保险规划。

所以就想我前面帖子里说的，保险规划要根据实际需求跟财务状况综合考虑，才能定制适合自己的保障规划。

对楼主来说，我建议你们跟保险顾问进行一次详细讨论，从实际出发，定制你们所需要的保障规划。