小五

不敢吃虾 发表于 28-12-2015 10:37
谢谢小五的回复，我还是有疑问，我现在被exclude的东西，去政府医院能保吗？自己承担的那部分 比如10%co-in ...

能的，不过注意我说的，exlude部分最好去政府医院 选b2/C病房，

cbaboon

有没有熟悉AIA保险的？我和老婆买的AIA HEALTHSHIELD GOLD MAX A， 好像住院也只能报销90%的， 这个和medishield life不是重了吗？

给家里孩子买的AIA HEALTHSHIELD GOLD MAX ESSENTIAL A，好像是cover100%住院费的。

allen895

好贴

_用心聆听_

cbaboon 发表于 28-12-2015 10:55
有没有熟悉AIA保险的？我和老婆买的AIA HEALTHSHIELD GOLD MAX A， 好像住院也只能报销90%的， 这个和medis ...

是这样子的：

每个公民和PR有强制性的住院医疗保险MedishieldLife，用CPF里的Medisave的钱支付保费。这个住院保险主要目的是报销公立医院B2或者C级病房的住院医疗账单，设有很多限额，还有需要自己支付的部分。

所以建议我们自己对住院保险进行扩展，目前政府批准的私人医疗保险，也是在Medishield Life的基础上进行扩展，第一步扩展还是用CPF的Medisave支付保费，可以扩展到公立医院A级单人病房以及私立医院单人病房，取消了小项目限 额，只看总账单，只是需要自己负担自负额Deductible（每年住院账单的第一部分，最高3500），还有剩下的10%的共同负担额。

在很多时候，住院账单可能不高，几百块或者几千块，这样不超过自负额Deductible的情况，保险是不能报销赔付的。同时对于大额账单的10%共同负 担额也不是个小数目，所以综合考虑建议进行第二步扩展，这部分扩展用现金支付保费，俗称Cash Rider。有了这步扩展以后，基本上所有的住院账单就可以100%报销了，也就不用担心住院医疗费用的问题了。

具体到保单信息，AIA公司的保单分别是：
1，第一部分扩展：AIA HEALTHSHIELD GOLD MAX A
2，第二部分扩展：AIA HEALTHSHIELD GOLD MAX ESSENTIAL A

总结起来说，MediShield Life是基础，再加上上述两部分扩展，才能达到100%的住院医疗费用的报销。

这样解释清楚了吧？

对于您跟您太太来说，我猜测你们仅仅是进行了第一部分的扩展。所谓的可以报销90%的理解也是存在误差的，因为首先要自己承担一个自负额Deductible。就像我上面说的，对于小毛病的住院账单来说，很多时候都会低于这个自负额，那么保险是不能进行报销的。超过自负额的部分，才报销90%。

举例说明：住院账单总额为10000，病房是政府医院单人A级，那么自负额就是3500块，超出部分是6500，保险报销6500的90%，即5850；10%需要自己承担，即650。总的来说，自己需要支付3500 + 650 = 4150，保险报销5850。这个例子来算的话，保险只是报销了58.5%。

所以，如果可以的话，建议你们考虑加上第二部分扩展，Cash Rider，从而可以做到100%的全额报销。

对于您的孩子来说，我猜测你们已经完成了上述两部分扩展，保障是完善的。

题外话：
我们公司的这两部分保单分别是：
1，第一部分扩展：PRUshield
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUshield.html
2，第二部分扩展：PRUshield Extra
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUshield_extra.html

基础的Medishield Life:
https://www.medishieldlife.sg/


如果需要进一步详细讲解，可以随时联系我。

小五

cbaboon 发表于 28-12-2015 10:55
有没有熟悉AIA保险的？我和老婆买的AIA HEALTHSHIELD GOLD MAX A， 好像住院也只能报销90%的， 这个和medis ...

MAX A去私人医院也能报销up to 90%(一开始有3500自付额)，medishield life不会报销私人医院这么多哈。essential 就是在 MAX A基础上额外增加的rider, 保障自付额3500和剩下的10%，所以有essential才有可能提供100%的保障。

cbaboon

谢谢楼上两位的解释，现在明白了。。

可是保险这东西，每次明白以后，过一段时间问自己买的保险有什么福利，却又记不清楚了。[sweat]

_用心聆听_

cbaboon 发表于 28-12-2015 16:49
谢谢楼上两位的解释，现在明白了。。

可是保险这东西，每次明白以后，过一段时间问自己买的保险有什么福利 ...

不用客气。

还是建议你们考虑进行第二部分的扩展。

cbaboon

_用心聆听_ 发表于 28-12-2015 17:28
不用客气。

还是建议你们考虑进行第二部分的扩展。

开始我们是认为公司有住院保险，所以没有像孩子那样申请额外的保险，不过也没仔细读过公司住院保险的条款，其实也不确定是否能100%cover住院费用。。。要仔细研究一下了。

小五

cbaboon 发表于 28-12-2015 16:49
谢谢楼上两位的解释，现在明白了。。

可是保险这东西，每次明白以后，过一段时间问自己买的保险有什么福利 ...

不客气。

_用心聆听_

cbaboon 发表于 28-12-2015 17:54
开始我们是认为公司有住院保险，所以没有像孩子那样申请额外的保险，不过也没仔细读过公司住院保险的条款 ...

公司保单属于公司，不由我们自己控制，而且通常有一个上限。

平时对付点小病小灾，看着诊所专家门诊什么的还是可以的。

但是一旦出现较为严重的疾病，需要长期持续治疗的，很有可能会失去工作，通常公司只会保留3-6个月吧。如果失去工作的话，公司的保单也就跟你没有关系了，那么在这种最需要保障的时候反而会失去保障，那么所有的费用就要靠自己承担了。

而自己的保单是属于自己的，不管在什么公司工作，不管是否工作，都会有持续保障。

另外一个考虑是，就算我们不发生大的疾病，可是我们总不能一直工作下去吧，总有不工作的一天，那时候就没有公司保险了。但是如果那时候才考虑投保自己的保险的话，就要看自己的健康状况是否可以被接受了，如果有了这样那样的小毛病，就会有相关的排除条款，就没有保障了。

所以保险都是在自己最健康的时候才能投保的。我们经常说“买保险”，其实不是想买就能买的，应该叫做申请保险，申请条件就是身体健康状况跟保费。

所以，能早买就早买吧。或许是因为做这一行，各种故事看的太多了，有时候只能叹息又叹息了……