小五

马三哥 发表于 14-10-2015 14:45
发现住院保险和大病险完全是两回事？

一个保医疗花费，一个保收入。

最爱小网球

...................m...

elaine_xi

1.第一考虑还是住院险。
考虑到如果40岁左右回国的话，又是公民身份；假如你们以后回了国内，还有可能要回到新加坡的话，住院险要买，回国期间也需要保证保单持续生效，以确保以后可能再回来新加坡时候的需求；除非你们确定了以后留在哪一边生活，那么作出决定后就可以考虑取消掉其中一份住院保障。
国内的社保也可以考虑一下。

2.Term定期保单
从目前来说，你们没有照顾下一辈的顾虑，所以最重要的是保障自己的收入能力，和提供给双方父母的生活保障。
可以考虑买一份保障到父母80岁左右，或者到你们退休年龄的定期保单，主要考虑重大疾病、残疾和意外的保障。

3.贷款保险
80万贷款也不是一笔小数目，所以可以考虑一下mortgage insurance，以保障如果有一方发生什么事，另一方还可以用保险赔偿金用于偿还贷款。（这一项也可以通过定期的人寿保单保障来替代）

elaine_xi

马三哥 发表于 14-10-2015 14:45
发现住院保险和大病险完全是两回事？

是的，住院保险是保险住院花费；大病险是若诊断出定义里的任何一种疾病，赔偿一笔钱。

lizhiliang777

歪个楼 楼主夫妇16万年收入 算出租房子收入了吗

我的新天地

小五 发表于 14-10-2015 14:27
至于残障收人保障，楼主可以了解一下AIA友邦的prime disability income，从行业来说，友邦对于残障的定义是 ...

小五，顾问的分析要更清楚才对的。最先采用OWN OCCUPATION对客户保障来说没有任何意义。客户关心的是怎样定义残障，从保险公司来说，AIA prime disability income 是 own occupation（首2年） 跟  any occupation(2年之后的定义），这跟大东方全部采用own occupation有本质的区别。至于医生怎样界定那是基于医生的专业知识，若传统人寿保单的37种重病、残障或绝症可以赔付，请仔细了解一下每个保障的定义，有几个是属于收人保障的保单不能赔付的。

helenli12

lizhiliang777 发表于 14-10-2015 18:22
歪个楼 楼主夫妇16万年收入 算出租房子收入了吗

没算。

helenli12

多谢各位的回复，学到不少东西，确实要好好PLAN一下了。

小五

我的新天地 发表于 14-10-2015 23:04
小五，顾问的分析要更清楚才对的。最先采用OWN OCCUPATION对客户保障来说没有任何意义。客户关心的是怎 ...

首先在下只是强调了这类保单索赔时候的严谨性略差过传统医疗, 大病, 人寿保单, 阁下又何必绕开话题赶紧开始攻击其他公司的保单?

而且请不要以大东方经纪的身份误导AIA友邦的客户关于这类保单的赔付是如你所说的那样, 我之前所说, AIA的保单索赔参照都是一直有按照own occupation的方式的, 长期索赔也就是你提到的2年过了, 不是你说的any occupation的定义(那是我们TPD的定义), 这份残障收入保障是按suited occupation, 如我之前所讲最直观的一种解释是5年内客户经历过的own occupation. 这点你可以拜托任何一位在AIA的朋友和索赔部门验证。

而在下提出这类保单索赔时并不严谨也并非无的放矢, 敢问阁下有亲自索赔过这份保单吗? 相信若你索赔过也不会茫然地说只要医生的鉴定就能拿到赔付而无法和在下产生共鸣。我在做这份索赔的亲身经历是, 索赔部门不是仅仅只是要求医生鉴定伤残, 还需要原公司开出证明其之前职位和履行的职责, 再由医生书面鉴定客户手术恢复情况不足以举重物(要具体到某项活动), 而这个的确是他的职责比较重要的部分(会让客户填%), 公司的证明信和医生写的匹配赔付才会生效。

而传统的大病或意外保单才是你说的有医生的判断鉴定, 在下就事论事地提醒下这份保单到索赔的时候可能遇到的问题而已, 而且我并没有说不要考虑这种保单, 而是建议适当考虑就好, 但传统的人寿, 大病, 意外保单最好也要考虑。

我的新天地

小五 发表于 15-10-2015 15:01
首先在下只是强调了这类保单索赔时候的严谨性略差过传统医疗, 大病, 人寿保单, 阁下又何必绕开话题赶紧开 ...

小五兄说到了几点，略作说明。

对于2家公司的产品定义，本人只是说出此类保单各家不同的定义让大家能更清楚的识别，因为此类产品不同于一般的人寿或健康险，不同公司对产品定义的不同，一字之差对客户利益的保障却会很大。

至于索赔，如你所说，相对比较复杂，其实复杂就在于对于不能从事职业的定义，own occupation 还是其他的残障定义决定了索赔的难度，以下图可以用残障收人索赔的案例来做简单说明。因此，我引用贵公司的产品说明作陈述（毕竟不是贵公司的经纪若陈述不完整还请纠正）主要是引入不同的残障定义，攻击一说不知从何谈起。

至于其他保障类的保单，我想你我观点一致，谁也没有否认传统保障的重要性，只是在残障收人保障计划的选择上，客户该怎样定位，怎样投保及怎样选择不同公司的产品来满足自己的需求。
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