求教重大疾病（包括早期）选择

woodpeckerwoody

Student pass，28周岁，男，不吸烟。
考虑购买一份重大疾病保险，尽量涵盖早期（其实关注点主要是早期重疾），保额16w usd 或者20w sgd左右。希望是锁定保费的。
查了很多资料和帖子，联络过hk的aia和sg的pru，也当面咨询过小五，目前倾向于term到65周岁（+）
貌似保早期的term都贵很多，近乎接近hk的whole life。
看的东西多了，反而更乱。
当然希望最低的价格获得更好的覆盖和服务了。。。
不知道有没有符合我要求的呢？或者有什么更好的组合推荐？？？
因此再来求教，希望得到一些帮助，先谢！！！

elaine_xi

如果你的重点是在早期重疾，可以考虑一份早期重大疾病保单，保障20万新币。
term的早期重大疾病保单：
如果在受保期间，被诊断出早期重疾的一种，赔付是50%的保额，同时免除之后的保费；
如果在受保期间，被诊断出中期重疾或者重疾的一种，赔付是100%的保额，同时保单终止；
如果在受保期间，先被诊断出早期重疾的一种，赔付50%的保额，之后若又被诊断出中期重疾或者重疾的一种，赔付是剩余50%的保额，同时保单终止。
这样一份保单，28岁，男性，不吸烟，保障到65岁，保费为1694新币/年；总共还保费62,678新币。
优点在于：每年的保费相对便宜。
缺点在于：报单到期，若什么事都没有发生，这37年所支付的6.2万新币买了一份安心。


你提到保障早期重大疾病的term保单的保费，近乎接近hk的whole life。要看香港这份whole life的保障是什么，若只是死亡、终身残疾和绝症的话，因为早期重大疾病的索赔几率相对较高，所以价格会比较贵。


这里帮你对比两种whole life的人寿险，可以实现你对早期重疾和重疾保障的需求，个人觉得也是一种考虑方向。
这种人寿险的话，如果你只想保障到65岁，过了65岁可以把保单取消，拿回保单内的现金价值，保单终止：
1.付保费25年，保障终身（其中重疾、早期重疾也是终身保障），每年保费2800新币。65岁及以前，早期重疾和重疾保障为20万（65岁之后没有增倍利益，保障为8万+红利）；总共支付保费7万新币。若65岁的时候终止保单，预计可以拿回8.2万新币的保单现金价值。
2.付保费15年，保障终身（其中重疾、早期重疾也是终身保障），每年保费3710.4新币。65岁及以前，早期重疾和重疾保障为20万（65岁之后没有增倍利益，保障为8万+红利）；总共支付保费55,656新币。若65岁的时候终止保单，预计可以拿回8.2万新币的保单现金价值。

优点在于：在65岁的增倍保障能够满足你对保额部分的需求，若之后退保可以拿回报单内的现金价值；
缺点在于：每一年的保费相对于term来说会较高。


谢谢。

woodpeckerwoody

elaine_xi 发表于 13-10-2015 13:56
如果你的重点是在早期重疾，可以考虑一份早期重大疾病保单，保障20万新币。
term的早期重大疾病保单：
如果 ...

您好，多谢您的回复！！！！我说的hk的whole life，包括了重疾和早期重疾，直到死亡。

elaine_xi

woodpeckerwoody 发表于 13-10-2015 14:08
您好，多谢您的回复！！！！我说的hk的whole life，包括了重疾和早期重疾，直到死亡。

...

不用客气。

个人不太了解香港那边的保险配套价格，不好做出直接的对比。

不过用whole life来满足自己目前的保障需求，虽然每年的保费相对较高，不过还是一个可以考虑的方向。毕竟从28岁到65岁这37年，保单内的现金价值还是能累计不少；提前终止也能拿到一笔不小的数目。

woodpeckerwoody

elaine_xi 发表于 13-10-2015 14:23
不用客气。

个人不太了解香港那边的保险配套价格，不好做出直接的对比。

好的好的多谢您！！

pru这边有usd结算的whole life么？如果选择25年，16w usd保额，每年保费是多少呢？

小五

woodpeckerwoody 发表于 13-10-2015 14:08
您好，多谢您的回复！！！！我说的hk的whole life，包括了重疾和早期重疾，直到死亡。

...

HK的AIA友邦的那份保单，你在那边读过书，有当地身份的话我看来算相当不错的一份终身人寿计划（保额，保障范围，现金价值综合考量），除了索赔目前不是特别方便， 其他都挺好的，
而且根据在下的经验，hk的保单都是整个亚洲市场的先锋，会比其他地区的保单更新更适应当前的变化需求（比如早期大病的定义种类和范围），而其他地方见香港卖得不错才会跟风普及到本地。

elaine_xi

woodpeckerwoody 发表于 13-10-2015 14:30
好的好的多谢您！！

pru这边有usd结算的whole life么？如果选择25年，16w usd保额，每年保费是多少呢？

我们目前有usd结算的产品都是vantage products。只有两种whole life有usd结算，都属于Legacy Planning，要一次性支付保费的。

woodpeckerwoody

小五 发表于 13-10-2015 14:34
HK的AIA友邦的那份保单，你在那边读过书，有当地身份的话我看来算相当不错的一份终身人寿计划（保额，保 ...

谢谢您还记得我！
hk的保险，在索赔的时候还是可以只通过邮寄的方式进行的，这个得找一个靠谱的经纪才行。。。

本地sgd计价的保单，对于usd计价来说，增多了汇率上的风险，对于一个外国人或者不确定是否久居于此的人而言。毕竟hk距离家也近。

本地涵盖早期的term保险，保费也确实不低。。。。

多谢您回复啦！

woodpeckerwoody

elaine_xi 发表于 13-10-2015 14:37
我们目前有usd结算的产品都是vantage products。只有两种whole life有usd结算，都属于Legacy Planning， ...

呃，那好像是不太适合我。。。。哈哈。。。

谢谢您拨冗回复啦！！！

elaine_xi

woodpeckerwoody 发表于 13-10-2015 14:46
呃，那好像是不太适合我。。。。哈哈。。。

谢谢您拨冗回复啦！！！

不用客气。

或者你也可以考虑在香港和新加坡分别买10万，不过肯定没有直接买20万便宜。

这种时候果然是很挣扎的，尤其是两个地方的各有所长。
一点小小的建议，希望能帮助到你做决定：你可以列出你最关心的几个方面，比如保费、保障、索赔等，分别给新加坡的保单和香港的保单打分；然后做出比较。