bigmice

新望 发表于 14-6-2015 15:25
谢谢回复。
我看到20年保40万，最便宜的axa近500块，ntcu 640多块，prudential750多块，大东方780多块，a ...

基本定义是几乎一样，保费的差异原因多种多样，总claim的金额对总保费的比例是其中一个因素。
还有一点就是公司信誉，有的公司对条款扣的特严。有的相对宽松。
不过没有重大疾病的term,灰色地带很少，能用到服务的机会也很少，可以直购[推荐]。
愿意让经纪代劳，不介意多付一些，当然我们欢迎:lol:lol:lol

elaine_xi

新望 发表于 14-6-2015 15:25
谢谢回复。
我看到20年保40万，最便宜的axa近500块，ntcu 640多块，prudential750多块，大东方780多块，a ...

除了bigmice提到的索赔率以外，还有就是每个公的保险产品的management fee等相关费用也不同，也会多多少少影响到保费。

具体的内容或者定义上是否有差异，就要看了合同才能更详细的对比了。

我的新天地

若受保利益只是对于残废TPD和死亡的保障，通常TPD或死亡的定义或除外条款在一个地区或国家大体相似的，自己对比一下这2点，之后选择保费较便宜的，问题不大。

小五

新望 发表于 14-6-2015 15:38
谢谢！
其实我也不是想买最便宜的
能否推荐些主流的

目前新加坡成立时间较久，规模比较稳定的保险公司推荐以下几间：AIA友邦，aviva英杰, GE大东方, NTUC英康，pru保诚。另外可以看下政府work force agency过去两年消费者满意指数关于人寿保险公司的排名.

http://ises.smu.edu.sg/sites/default/files/ises/CSISG_2013_Results_Overview.pdf


http://ises.smu.edu.sg/sites/default/files/ises/csisg2014_resultsoverview.pdf

童緯強

基本上５０万的保障以下，想保险公司直购是比较便宜很多的。
可节省２０～３０％左右的保费，缺点只是以後Claim之类必需自己负责而已。
还有就是，重病的保障，网上直购的是旧的３０种重病，而非新的３６种，也不保早期的重病。

狮城儿

直接购买保险计划，是为保户省了保费，保户必须同时了解直接购买的局限性，除了以上保险顾问提到的，1）comparefirst 的产品是次一级产品的重新包装，无法与市面上的新产品相媲美 2）家里人需要专门花时间去保险公司处理索赔，个中滋味只有当事人才了解 3）还有就是法律程序，索赔金额超过一定数目，需要相应的法律手续，收益人才可以拿到全额索赔。非专业人士，在处理有关事宜时是相当棘手的。你目前只是想保Death，TPD，以后应该还是会考虑重病保障的，为什麽不利用这次机会跟顾问好好谈谈，选择你中意的顾问为你服务，为以后的需求服务铺路。话说回来，你只是买Term Plan的话，顾问佣金很少的 ：）

童緯強

Comparefirst是对比平台不是销售平台，上面有一般市面上的产品，也有直购产品。但只能对比，不能直接买的。

　　首先，我们保险经纪和顾问能卖的，那些市面上的新产品，也能从CompareFirst上面了解到。CompareFirst上基本有所有新加坡本地人寿保险的公司的终生人寿、Term、投资和储蓄保险。基本上是正确的，虽然偶尔会有点偏差。由其是保险公司刚更新保费或修改保单的时候。

　　而直购产品是简化，并在重病上采取旧定义的保单；和市面上的产品（也就是通过我们经纪卖的产品）相比，是比较便宜，而是否保障上比传统保单差？这有点见仁见智了。至少死亡的保障是一样的，残废的就差一点。重病的话就基本见仁见智，因为新定义是３６种，旧的只有２０种。

　　需要自己或家人索赔，相信是向保险公司直购的最大挑战。

　　Term的话，目前直购保单最多只能保到４０万，要大额保障，的确还是得找我们业务员。

新望

童緯強 发表于 15-6-2015 15:05
Comparefirst是对比平台不是销售平台，上面有一般市面上的产品，也有直购产品。但只能对比，不能直接买的。 ...

能否推荐些DPI的term的保单，谢谢！

童緯強

新望 发表于 15-6-2015 15:44
能否推荐些DPI的term的保单，谢谢！

上Comparefirst，哪家便宜买哪家。