房屋保险

baby04

请问大拿们，一方发生意外，剩下一方免付房屋贷款的保险要买吗？
哪一家保险的性价比较好的？谢谢。

我的新天地

这要看你投保的是哪种保障配套，比如HDB的HPS计划是根据夫妻双方所占的百分比作出赔偿，若彼此保障比例都是房贷余额的100%，那任何一方有事另一方都不用再偿还房贷，但若比例彼此是50%，那一方有事另一方需要继续偿还房贷余额的50%，另外，HPS只保障完全残废和身亡，若是重病房贷依旧需要偿还。但若是投保私人保险公司的配套就要看你们怎么选择保障，各家产品都有自己的特点，很难说哪家比较好，需要根据自己的需要来选择。

小五

若购买的是HDB，这个房贷保险是强制执行的，
双方至少有购买100％的和房贷等额的人寿保单(term)
赔付标准参照当时合同的定义，例如身故(无论意外或疾病)，永久性残疾，彻底丧失工作能力等。

若有其他顾虑例如临时性受伤无法工作可额外考虑部分商业保险的其他保障，
例如早期重病险，或意外人身伤害险等等。

bigmice

简单来讲,HDB的最便宜,但保障最低.只保死亡和主要永久残障.而且不用出现金.
私人保险公私的保障相对比较高,可以把定期保险(保死亡,残障,重病)和房贷结合起来.
各有利弊,视自己的具体情况而定

_用心聆听_

您好，

如果理解没错的话，您说的这个应该叫做房屋贷款保障保险，属于人寿险范畴，保障内容通常有死亡，永久全残，末期疾病。

对于这一类需求，有两种人寿险可以考虑。第一个就是普通的人寿险，保额是固定的，比如保障30年，保额50万的人寿险。第二个就是专门针对贷款设计的人寿险，属于Reducing Term，保额会随时间慢慢降低。

如果您购买的是HDB，那么CPF有一个Home Protection Scheme，简称HPS，就是个贷款保障保险，属于上面说的第二类。HPS只保障死亡跟永久全残，而且它的永久全残的定义比市场上的还要严格一些。这个保单是每人一份，夫妻两人贷款的话，就是每人一份，各买各的，保障的比例可以是100%-100%，也可以是50%-50%，甚至可以自由组合，只要两个人加起来超过100%就可以。通常建议100%-100%，这样的话，两人中一人出事，另一人就不需要继续负担房贷付款了。我见过50%-50%的家庭，丈夫去世了，妻子的收入较低，还得继续负担50%的房贷。

HPS的特点是，可以用CPF OA支付保费，如果出事索赔的话，以后只是不用付房贷了就是了。

市场上保险公司的贷款保障保险，属于赔付型，只能用现金付保费，索赔后，赔付一笔钱，可以用来支付房贷，也可以用来做别的。还可以一份保单，保两个人，叫做Joint Life，任何一人出事之后，保单都会赔付。通常情况下，一份这样的保单的保费，比两份HPS，要略便宜一些。比如我们家的情况，自己的保单，比两份HPS每年便宜100块，保费每年不到500块。

自己的保险，还可以附加重病保费豁免Rider，即在发生重大疾病的情况下，以后就不用付保费了。

普通人寿险，也可以用作贷款保障。比如，某人贷款50万，他自己人寿险有150万，除了用作贷款保障以外，还剩下100万呢。

如果有了足够的人寿保障，也可以不用再投保贷款保障保险，这都属于人寿保障规划的一部分，具体怎么办，建议跟保险顾问约谈详细讨论后决定。

baby04

谢谢。大体有概念了。