王者风范

其实这种计算，没有什么任何意义，如果知道自己可以活到85岁，那就没有必要买保险了。保险买的是概率。有可能发生，有可能没有发生。

所以直接买TERM 保障到85岁就好。即使有幸活过85岁，那也是很幸运拉。

小五

Flower0072 发表于 5-6-2014 22:15
我发现很难比较，不能简单的用数字算出来

对的，在投保多少，投保哪种类型保单上，通过简单的数学计算是很难说明问题的。

比如楼主的term到85岁，在85岁买term面临的是只能取消掉保障(同理到65岁的term，那时候再投保费用会是天文数字)，但whole life policy却给你的是一个选择机会(继续，或弃保)

个人同意bigmice的观点，重病保障适合保得更久一些，并能够延展下去，(可以参考卫生部关于各年龄段癌症或心脏相关疾病在60岁前或后的发病比例差别)
第一，我的住院保单不能保证未来100％真能报销完医疗费用，万一有不能报销的，或额度不够的，至少还有一份重病保障作为缓冲。
第二，不像term life更多的是给家人提供一份财务收入，在我退休后，子女已经工作，自己贷款已还清甚至小有储蓄的情况下term life提供的保障更近似于遗产，但重病保障却是自己需要用到的。

不管论坛上的经纪怎么说，大家基本上都同意一个观点，趁年轻尽早锁定保费到一定阶段(可以到60到70到80甚至到一辈子)，太晚考虑保费会增加而且健康或许已经不允许了。

童緯強

Flower0072 发表于 5-6-2014 21:33
请问为什么只保到65岁就够了？如果现在签65岁的保单，然后过几年又想延长的话，是不是要重新申报健康情况 ...

一般來说，是必要性的问题。６５岁退休後就没有收入，靠退休金度日了。
　　这时候，只要住院费有保障，一般得重病不会造成过大的经济负担。
　　和退休前，万一得了重病，至少得休息一年半载、之後再花一年半载找新工作，会损失大概２～３年收入的情况不同。
　　何况，一旦保到６５岁以上，保费就会越来越贵，有时甚至不如买WholeLife划算。

Flower0072

可以请各位经纪发个quotation给我吗？ 31岁，女，不吸烟，想要保的内容是，死亡，终身残废，30种重大疾病，还有意外。保额是20万和30万（想要对比一下保费的区别），term insurance 到65岁。谢谢。

Yukicat

MANES狮城理财 发表于 11-6-2014 21:48
个人不是非常建议“buy term and invest the rest”，怎么说呢，这个理念是非常好的，没有问题，但是我从业 ...

非常同样以上理念，也赞成楼主所说的，单从一些计算和数字是很难进行准确比较的。最好是把保险和投资理财统筹规划，这样才能实现人生最大利益化。

BLK134

也可以麻烦各位经纪发个quotation给我吗？
28岁，男，想要保的内容是，死亡，终身残废，30种重大疾病，还有意外。保额是20万和30万（想要对比一下保费的区别），term insurance 到65岁。谢谢。

之前有抽烟，不过戒烟有2年多，不知道是否有影响，谢谢。

自己对NTUC和GE的比较感兴趣，如果有中介也可以短消息联系。

我的新天地

BLK134 发表于 23-6-2014 22:03
也可以麻烦各位经纪发个quotation给我吗？
28岁，男，想要保的内容是，死亡，终身残废，30种重大疾病，还 ...

抽烟与否是以过去12个月抽烟与否计算的，您应当属于NON-SMOKER。

skysky22

不知楼主最后选择了term insurance 还是whole life insurance?

azhong520

MANES狮城理财 发表于 25-8-2015 09:50
楼上经纪已经给您详细算了账了，我分享下我的建议，选term还是选whole life，不是一个只是算收益率或者划不 ...

你说年轻时头两份最好买whole life保单
但是我的想法是
年轻时，手头紧牵挂少，买一份term保单
人到中年，有了老婆孩子，再补几份whole life保单，一方面提升保额，一方面算是理财
不知这样操作是否合理？

elaine_xi

如果现在预算不是不允许，自己又有考虑像投保终身寿险的话，尽早也是有不少好处。尽早买可以锁定保费，锁定健康状况。

如果以后成家有了孩子，自己的责任更重的时候，再加term，也是一种规划考虑方式。