童緯強

雨茜 发表于 16-7-2012 01:25
你确定是每月3k?什么情况下给？死亡？重大完全残疾？重大疾病？不能从事本职工作？意外导致的残疾或死亡？6 ...

他應該是用NTUC的Enchance Income Benefit Rider，死亡、永久殘障或３０種疾病就每月給３千。

雨茜

童緯強 发表于 16-7-2012 03:46
他應該是用NTUC的Enchance Income Benefit Rider，死亡、永久殘障或３０種疾病就每月給３千。
...

我自己的亲身经验告诉我，自以为是的assumption会破坏整个理财规划的Process，所以现在坚持凡是问个清楚明白，给客户也说个晶莹剔透水落石出。

童緯強

雨茜 发表于 16-7-2012 09:52
我自己的亲身经验告诉我，自以为是的assumption会破坏整个理财规划的Process，所以现在坚持凡是问个清楚 ...

在下在4楼就有问他是否是这个保单＋Rider，有提问了，在等他回答，请不要自以为是的认为只有自己一个人会提问别人问题。

xjtuzeng

我的是OCBC和大东方办的，具体什么保险名字，等我拿到合同我再发上来。就是讨论一下，大家不要争吵哦。

雨茜

谢谢楼主的回复。
这么说的话，我确定这个保险无论是从投资回报率还是保障倍数，市面上都有比这个好的。
从投资回报率来说，如果你喜欢储蓄保险这种概念的话，新加坡市面上同类型的产品，好的产品每年利率可以超过2%，甚至有的会接近3%。比这个产品高。
从保障角度来说，它这种每个月给3K的概念，虽然看总数还不错，但是其实保险公司利用了通货膨胀给自己争取了更大利益，不如一次赔偿来得划算。而且，保额为720K，年限20的Decreasing Term真心便宜。

童緯強

原来是银行的保单，
OCBC卖的应该是OAC，可以算大东方的，基本上是大东方的子公司。
他们族谱是ＯＣＢＣ是大东方的母公司、大东方是ＯＡＣ的子公司。
银行的储蓄产品就比较多样化，再有更多情报前，难以判断。
不过１．２２％的回报率是很低，除非是年龄比较大，不然应该没这么低。
重点是，究竟９万是保证价值、３．７５％不保证回报还是５．２５％不保证价值呢？
若是保证价值，那加上保证价值后有多少？
还有就是楼主的年龄，基本上年纪越大储蓄保险的回报越令人落泪。

xjtuzeng

童緯強 发表于 16-7-2012 22:55
原来是银行的保单，
OCBC卖的应该是OAC，可以算大东方的，基本上是大东方的子公司。
他们族谱是ＯＣＢＣ是 ...

谢谢你的解释，应该是OAC的，我听经纪说起过，具体是什么保险，我要拿到再看一下，谢了。

童緯強

基本上，储蓄２０年只能回本而连通货膨胀都抵消不了的规划本来就不怎么有吸引力，保障得也不高，不能算个好保单。

雨茜

传统人寿保险按大类再细分有储蓄保险、终身人寿和term。
楼主这个产品明显是储蓄保险加了个decreasing term的结合体，所以我就两部分分开看，如果各自取市场上最有性价比的产品自行组合的情况。

楼主明明是来咨询的，竟然来质疑我的专业... ...
哎~不多说了。

我的新天地

假定每年支付S$4200, 20*4200=S$84000，20年后拿回9万，两者相差S$6000，也就是你购买保险的投资回报数额，

n	20
PMT	(4200)
PV($)
FV($)	90000
Type
i %	0.72%

如果按复利投资原则（你每年支付4200，期限20年本身就是复利投资的形式），你的年投资回报率才是0.72%（请看附表，你也可以打开Excel自己核实），这样的回报真的没有任何意义，因为放在银行轻轻松松就可以得到（银行的利率回报是所有投资产品的参照基准）。按现在的银行低利率环境，按你复利投资的方式和原则及期限，每年至少达到2%的回报我认为才算比较合理，所以，从投资的角度来说，你的保单性价比并不高，谢谢。