点心

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大家帮我分析分析,谢谢!

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童緯強 发表于 1-6-2012 13:01
个人意见：
　　１：在下觉得，一个月消费＄５００在新加坡其实不难，没有必要为花这笔钱就去买一份保险

童緯強

点心 发表于 1-6-2012 16:01

从这表格看：
　　十五年後，保证回报是负数。
　　加入不保证部分的预计回报呢？其实也不会很多，１．７５～３．１２％。
　　也就是说，储蓄了１５年，不一定能追平通货膨胀，甚至可能亏钱。

童緯強

点心 发表于 1-6-2012 16:59
谢谢你的答复!

1. 首先,我有用其他银行的信用卡再还所有帐单, 目前来讲利息最高的估计就是这个了!

在下的建议：
　　首先，类似的储蓄保险在下有三、四家公司的，故非在下不能卖还说不好，确实是不大好。

　　１：您可以考虑把其他卡的一些账单转到这张来用啦。反正这户口利息好。
　　在下认为，这户口／信用卡很不错，不过没必要为了花这＄５００就去买保险，把其他的开支计到这张卡，一个月要花超过＄５００在新加坡很容易。

　　２：目前理财保险其实回报率低，理由是前面两、三年佣金太高，真要买的话，不妨等多几个月，目前ＭＡＳ在检讨当前的保险佣金制度，相信过几个月新规定会大大降低佣金，来提高储蓄类保险的回报。
　　事实上，所有的理财保险都是用您的钱去买基金，所以还会有回报，其中，他们内部已扣除了保险所需开销了，加上佣金高，最後总开销必然超越没有回报的保单很多倍。从价格上看，没有回报的保单，价格大约是五分之一到二十分之一，不同很大。
　　一开始，保险的意义就在花少钱保多钱。

　　３：保守的话，其实就应该买基金；任何投资都有风险，而基金的风险其实远比储蓄／理财保险高。储蓄／理财保险风险低是保险公司说的广告台词，目的就是叫人买理财保险，他们赚的钱就比较多。
　　基本上，要最大程度降低风险，那也只有银行定期储蓄户口了，最安全但是利润低。要回报高一点，那债卷基金是最佳选择，风险其实极低，远比储蓄保险低。再能承受多一点风险，就买七成债卷三成债卷的基金，风险其实还是比储蓄保险低。

　　储蓄保险其实是很高风险的投资。第一，头两年先进价值是０，这比证卷基金还恐怖，证卷基金再不济，最多市场倒时亏损一半左右，储蓄保险头两年是亏损１００％。第二，钱被套住，若中途想移民，钱就根本无法转移。第三，保证回报率是负数，买基金的话，只要好好储蓄１５年不在市场风暴时把基金脱手，储蓄１０到１５年有负回报几乎不可能，除非发生第三次世界大战。
　　任何保险，都是一份长期的事，而且一旦签约了，中途断保１００％肯定亏钱。而交保费交１５年，最後回报基本上还赶不上通货膨胀，钱基本上缩了水，这风险不是很高吗？
　　基本上，您买基金，那是直接买基金，买理财保险，是保险公司内部黑盒扣除了各式各样的开销后，用您给他们的钱去买基金，到头来，风险还是一样的，只是保险那边因多了一对开支，所以其实回报更低、风险更打。
　　最后，若您真的不打算买基金或直接买债卷做投资，那最好的储蓄方法是把这钱换回人民币然后寄回国内放定期储蓄户口，相信回报会比储蓄保险高、风险会比储蓄保险低。

　　４：如果您购买的是基金，您任何一年都可以选择停止储蓄，任何一年都可以把钱拿出来，灵活度远超过储蓄保险；不必等到第三年，而且不是只能提取一半。

　　５：就是还年轻，所以不当买这种储蓄保险，理由很简单，将来的不确定因素太多，买一个把自己套住１５年的计划，其实纯粹自讨苦吃。在下认识很多人就是年轻时买了储蓄保险，结果五、六年後就因各式各样的原因而断保，结果损失惨重。

　　其实以您目前来说，目前根本无法确定要留在新加坡多久，万一您过几年升职加薪，工作十年就赚够钱想回国怎办？或是可能过个三年五年，国内突然有好的机会，回国发展会比留在新加坡更有前途，那怎办？留个新加坡的保单要还？不是很麻烦吗？

我的新天地

点心 发表于 1-6-2012 16:01

正如我前面发帖所说的内容，你本打算要储蓄，可到了第15年拿回的钱只是数目上略微的高过你的本金(surrender value)，如果再算上每年的通货膨胀，其实你亏了钱；再看保障(death benefit)，赔偿的数额任何年份也只是略微多过你的本金，翻倍或几倍的赔偿根本不可能，那我们保意外或重病的意义在哪里呢？保障计划，就是保障万一我们有事发生（死亡、残废或重病），保险公司会给我们赔偿一大笔钱（我们几倍的年收入），至少赔偿额的主体是保险公司出，少部分是我们自己投保的本金，但你的death benefit的赔偿额刚好反过来了，赔给你的大部分其实还是你自己的投入。说到1.88%的储蓄利息回报，其实我们公司上个月的促销五年的储蓄计划给到2.18%的回报，并且还有基本的保障成分（死亡和残废），也没有储蓄数额的限制。每次促销都特别受欢迎，有几次因为提前达到公司预算的投保数目而不得不提前终止促销。所以，其实如果你的信息多了，机会还是有的，不要紧盯住1.88%的回报不放。谢谢

王哲

若你有存钱的习惯，还不如买个term insurance，其余自己投资呢。保险公司的提成很高的，羊毛都出在买保险的人身上。。

greatlife

自己投资就一定能挣钱吗，还是想想退休吧。
普通老百姓，存蓄理财还是比较安心。
Aviva 好像有个退休保单， 有知道的嘛，分享一二。

童緯強

greatlife 发表于 2-6-2012 17:02
自己投资就一定能挣钱吗，还是想想退休吧。
普通老百姓，存蓄理财还是比较安心。
Aviva 好像有个退休保单， ...

从理财的角度看，退休规划，就必然和投资有关。
　　因为最好的存蓄理财，就是定期的投资和资产管理。
　　尤其是是普通老百姓，更应该做好投资和资产管理，否则只会越来越穷。

　　自己投资只要做好资产规划，是一定能挣钱的；只要长期投资就行了，短线操作的人亏钱的机会就很大。
　　很多人以为自己在投资，其实他们是投机，所以就亏钱，亏了钱就说投资危险，其实投资是低风险的，投机放高风险。
　　把同样的钱放在储蓄保险和放在自己的投资，赚的钱一定是投资更多、风险也是投资更低；只是很多人把投机当投资，所以亏钱了。

　　Aviva的那份退休保单在下有代理，不过说实话，回报一般，不怎好，而且只有２０年的取款期，而不是终生年金。相比起来，TM Life的退休保单还比较好一点，因是终生年金，但回报依然一般。

露希Lucy

greatlife 发表于 2-6-2012 17:02
自己投资就一定能挣钱吗，还是想想退休吧。
普通老百姓，存蓄理财还是比较安心。
Aviva 好像有个退休保单， ...

你说的应该是AVIVA MYRETIREMENT.