房屋贷款比较,2年还是3年锁定?

ErickL

房屋贷款比较,2年还是3年锁定?

在建的商铺,现在有2个银行的package让我难以选择

本地银行A浮动利率(2 year Lock in, 3 year clawback):

1.38

1.88

3.35

外地银行B浮动利率(3 year Lock in, 3 year clawback):

1.38

1.90

2.3

假设利率不浮动:

如果贷款满3年, 银行B可以比银行A省大概5.5k

如果在2-3年内refiance, 银行B要比银行A多付4.5k-6k

另外, 锁定期内full repayment都要罚1.5%.但是银行B做partialpre-repayment不用罚钱(当然我不大会提前还贷,除非到时利率超高)

ErickL

Have included my calculation

Not sure if some assumptions I made in calculation are good enough.






TranPrice 550000.00 (example only) LTV 80.00% Term 25Yrs



Pack UFloat2: Yr1 1.38% Yr2 1.88% Yr3 3.35% Yr4 5.25% Lock=2 Cbck=3
Month   Payment         Interest        Principle       Loan Amount
<--10.00% in
1       216.87          63.25           153.62          54846.38
2       216.87          63.07           153.80          54692.58
3       216.87          62.89           153.98          54538.60
4       216.87          62.71           154.16          54384.44
5       216.87          62.54           154.33          54230.11 <--10.00% in
6       436.83          125.61          311.22          108918.89
7       436.83          125.25          311.58          108607.31
8       436.83          124.89          311.94          108295.37 <--5.00% in
9       547.76          156.16          391.60          135403.77
10      547.76          155.71          392.05          135011.72 <--5.00% in
11      659.33          186.88          472.45          162039.27
12      659.33          186.34          472.99          161566.28
    **Paid 4809(P@3433 I@1375)
13      697.47          253.12          444.35          161121.93 <--5.00% in
14      816.51          295.50          521.01          188100.92
15      816.51          294.69          521.82          187579.10 <--5.00% in
16      936.21          336.95          599.26          214479.84
17      936.21          336.01          600.20          213879.64
18      936.21          335.07          601.14          213278.50 <--5.00% in
19      1056.93         377.21          679.72          240098.78
20      1056.93         376.15          680.78          239418.00
21      1056.93         375.08          681.85          238736.15
22      1056.93         374.01          682.92          238053.23
23      1056.93         372.95          683.98          237369.25 <--25.00% in
24      1669.18         587.29          1081.89         373787.36
    **Paid 16901(P@11212 I@5689) Penalty 3325 (Red 0 Can 825 Sub2500)
25      1944.19         1043.48         900.71          372886.65
26      1944.19         1040.97         903.22          371983.43
27      1944.19         1038.45         905.74          371077.69
28      1944.19         1035.92         908.27          370169.42
29      1944.19         1033.38         910.81          369258.61 <--10.00% in
30      2233.77         1184.38         1049.39         423209.22
    **Paid 28856(P@16790 I@12065) Penalty 2500 (Red 0 Can 0 Sub2500)
31      2233.77         1181.45         1052.32         422156.90
32      2233.77         1178.52         1055.25         421101.65
33      2233.77         1175.57         1058.20         420043.45
34      2233.77         1172.62         1061.15         418982.30
35      2233.77         1169.65         1064.12         417918.18
36      2233.77         1166.68         1067.09         416851.09
    **Paid 42259(P@23148 I@19110)
37      2665.68         1823.72         841.96          416009.13
38      2665.68         1820.03         845.65          415163.48
39      2665.68         1816.34         849.34          414314.14
40      2665.68         1812.62         853.06          413461.08
41      2665.68         1808.89         856.79          412604.29
42      2665.68         1805.14         860.54          411743.75
43      2665.68         1801.37         864.31          410879.44
44      2665.68         1797.59         868.09          410011.35
45      2665.68         1793.79         871.89          409139.46
46      2665.68         1789.98         875.70          408263.76
47      2665.68         1786.15         879.53          407384.23
48      2665.68         1782.30         883.38          406500.85
    **Paid 74247(P@33499 I@40748)

Pack CFloat3: Yr1 1.38% Yr2 1.90% Yr3 2.30% Yr4 2.70% Lock=3 Cbck=3
Month   Payment         Interest        Principle       Loan Amount
<--10.00% in
1       216.87          63.25           153.62          54846.38
2       216.87          63.07           153.80          54692.58
3       216.87          62.89           153.98          54538.60
4       216.87          62.71           154.16          54384.44
5       216.87          62.54           154.33          54230.11 <--10.00% in
6       436.83          125.61          311.22          108918.89
7       436.83          125.25          311.58          108607.31
8       436.83          124.89          311.94          108295.37 <--5.00% in
9       547.76          156.16          391.60          135403.77
10      547.76          155.71          392.05          135011.72 <--5.00% in
11      659.33          186.88          472.45          162039.27
12      659.33          186.34          472.99          161566.28
    **Paid 4809(P@3433 I@1375)
13      699.02          255.81          443.21          161123.07 <--5.00% in
14      818.33          298.65          519.68          188103.39
15      818.33          297.83          520.50          187582.89 <--5.00% in
16      938.30          340.54          597.76          214485.13
17      938.30          339.60          598.70          213886.43
18      938.30          338.65          599.65          213286.78 <--5.00% in
19      1059.27         381.24          678.03          240108.75
20      1059.27         380.17          679.10          239429.65
21      1059.27         379.09          680.18          238749.47
22      1059.27         378.01          681.26          238068.21
23      1059.27         376.94          682.33          237385.88 <--25.00% in
24      1672.84         593.56          1079.28         373806.60
    **Paid 16928(P@11193 I@5735) Penalty 8932 (Red 5607 Can 825 Sub2500)
25      1745.30         716.46          1028.84         372777.76
26      1745.30         714.49          1030.81         371746.95
27      1745.30         712.51          1032.79         370714.16
28      1745.30         710.53          1034.77         369679.39
29      1745.30         708.55          1036.75         368642.64 <--10.00% in
30      2005.70         811.98          1193.72         422448.92
    **Paid 27660(P@17551 I@10109) Penalty 8836 (Red 6336 Can 0 Sub2500)
31      2005.70         809.69          1196.01         421252.91
32      2005.70         807.40          1198.30         420054.61
33      2005.70         805.10          1200.60         418854.01
34      2005.70         802.80          1202.90         417651.11
35      2005.70         800.49          1205.21         416445.90
36      2005.70         798.18          1207.52         415238.38
    **Paid 39695(P@24761 I@14933)
37      2087.71         934.28          1153.43         414084.95
38      2087.71         931.69          1156.02         412928.93
39      2087.71         929.09          1158.62         411770.31
40      2087.71         926.48          1161.23         410609.08
41      2087.71         923.87          1163.84         409445.24
42      2087.71         921.25          1166.46         408278.78
43      2087.71         918.62          1169.09         407109.69
44      2087.71         915.99          1171.72         405937.97
45      2087.71         913.36          1174.35         404763.62
46      2087.71         910.71          1177.00         403586.62
47      2087.71         908.06          1179.65         402406.97
48      2087.71         905.41          1182.30         401224.67
    **Paid 64747(P@38775 I@25972)