ratemouse

不要去想一大笔钱产生的利息，这个利息是必须的，快点还也不能减少多少（只是省下了你快点还的钱产生的利息），一年很吃力的省的只是个零头。

所以，只要看你手上的一小笔钱怎样分配比较好就行。

低利息就借时间长一些（少还贷多存钱），存起来放在CPF里赚2.5~3.5%的利息，远比贷款的利息高。

到某一天利息涨的很高了，就把存的钱和生成的利息一次还给银行。

我家贷40年，只用CPF还，每个月只有几百块，还可以省下好多CPF。银行锁定期过后就可以随意部分还款，这样CPF水位和贷款水位的高低可以随意调节。

平凡又平凡

JUNZIZI 发表于 13-9-2011 13:26
平常的一颗心，很难接受每月利息比本金高呀！如果没有合适的投资方法，或者没有个好的投资收益， 就换放贷 ...

怎么会出现利息比本金高的情况呢？
不可能。

我觉得贷款年限越长越好。

平凡又平凡

gicugy 发表于 13-9-2011 13:35
我们家20年，如果利率是1.2， 每个月是用600左右的利息还2400多的本金。如果换成30年的话，是用600左右的利 ...

利息的计算
本金X利率。

没有什么早期利息高，晚期利息低的算法。

那是汽车贷款的算法。

不要混淆。

JUNZIZI

下面是我是PR 时的房贷， 你可以看看：3.75% 利息，跟政府借的，你看前几年，不要混淆哦。
Year        Opening Loan Balance        Interest Rate        Monthly Instalment Payment        Total Interest Paid for the year        Total Principal Paid for the year        Cumulative Interest payment        Cumulative Principal payment        Closing Loan Balance
1         150,000.00          3.75          771.20          5,561.96          3,692.44          5,561.96          3,692.44          146,307.56
2         146,307.56          3.75          771.20          5,421.11          3,833.29          10,983.07          7,525.73          142,474.27
3         142,474.27          3.75          771.20          5,274.84          3,979.56          16,257.91          11,505.29          138,494.71
4         138,494.71          3.75          771.20          5,123.03          4,131.37          21,380.94          15,636.66          134,363.34
5         134,363.34          3.75          771.20          4,965.42          4,288.98          26,346.36          19,925.64          130,074.36
6         130,074.36          3.75          771.20          4,801.77          4,452.63          31,148.13          24,378.27          125,621.73
7         125,621.73          3.75          771.20          4,631.90          4,622.50          35,780.03          29,000.77          120,999.23
8         120,999.23          3.75          771.19          4,455.55          4,798.73          40,235.58          33,799.50          116,200.50
9         116,200.50          3.75          771.20          4,272.48          4,981.92          44,508.06          38,781.42          111,218.58
10         111,218.58          3.75          771.20          4,082.40          5,172.00          48,590.46          43,953.42          106,046.58
11         106,046.58          3.75          771.19          3,885.08          5,369.20          52,475.54          49,322.62          100,677.38
12         100,677.38          3.75          771.19          3,680.25          5,574.03          56,155.79          54,896.65          95,103.35
13         95,103.35          3.75          771.20          3,467.61          5,786.79          59,623.40          60,683.44          89,316.56
14         89,316.56          3.75          771.20          3,246.82          6,007.58          62,870.22          66,691.02          83,308.98
15         83,308.98          3.75          771.19          3,017.61          6,236.67          65,887.83          72,927.69          77,072.31
16         77,072.31          3.75          771.20          2,779.67          6,474.73          68,667.50          79,402.42          70,597.58
17         70,597.58          3.75          771.19          2,532.66          6,721.62          71,200.16          86,124.04          63,875.96
18         63,875.96          3.75          771.19          2,276.22          6,978.06          73,476.38          93,102.10          56,897.90
19         56,897.90          3.75          771.20          2,010.01          7,244.39          75,486.39          100,346.49          49,653.51
20         49,653.51          3.75          771.20          1,733.61          7,520.79          77,220.00          107,867.28          42,132.72
21         42,132.72          3.75          771.19          1,446.68          7,807.60          78,666.68          115,674.88          34,325.12
22         34,325.12          3.75          771.19          1,148.83          8,105.45          79,815.51          123,780.33          26,219.67
23         26,219.67          3.75          771.20          839.59          8,414.81          80,655.10          132,195.14          17,804.86
24         17,804.86          3.75          771.20          518.53          8,735.87          81,173.63          140,931.01          9,068.99
25         9,068.99          3.75          771.19          185.25          9,069.03          81,358.88          150,000.04          -   

freesoul99

房贷每月固定数额，其中的利息低减，本金递增。

JUNZIZI

后来可以住转银行，我们选个荷兰银行(ABN)，1.88% 固定三年，三年后飚升到4.75%， 一个月后又到5.88%， 赶紧申请全部付清，要提前三个月。
那是一个高利息的年代。知道心痛呀！
有同路人吗？:L

Ryoryo

晴、安之妈 发表于 13-9-2011 13:00
谢谢回复!
会认真考虑您的意见.
在投资理财方面,我和老公是白痴一个,

安妈可以稍微分享下为什么会在HDB还款上吃亏吗？

晴、安之妈

JUNZIZI 发表于 13-9-2011 15:33
后来可以住转银行，我们选个荷兰银行(ABN)，1.88% 固定三年，三年后飚升到4.75%， 一个月后又到5.88%， 赶 ...

说起心痛的事,我也有一件.
想当年pr的时候，买组屋。建屋局的贷款3.75%。
后来贪便宜转去银行，当初利率很低，具体忘了。
绑定3年，愚蠢的是3年后，我们都忘记换配套。
贷款用cpf和一部分现金（走财路）。
房屋贷款的事一向老公办理，我不懂也不问。
结果利率升到4%都不知。总觉得本金下的很慢。
那个亏吃的啊！

现在又买了屋子，决定没收老公的权力，
我自己找银行办贷款，期限到及时换配套。
省的吃了亏还不知道！

gicugy

如果贷款60w，利率按照2来算，从前几年看来，平均利率合理的值是2
到第五年尾的时候各项数据是：

贷款年限     已还款本金      已还款利息
20                  138400              57600
  30            83400               60000
---------------------------------------------------------
      还款本金差：55000    还款利息差：2400

如果此时提前还贷55000，会比之前绑定20年多花2400元，如果不care这个钱，或者压根这辈子不会去提前还贷，就按长的拿。

如果家里每个月就会留一部分钱，就准备提前还贷的话，可以拿短一点。

另外还有一个，如果五年以后利息涨了，20年还贷已经是比30年的多还掉5w5了。
当然，你也可以存一部分钱，看到利息涨的时候，就立刻去提前还贷

Ryoryo

晴、安之妈 发表于 13-9-2011 15:45
说起心痛的事,我也有一件.
想当年pr的时候，买组屋。建屋局的贷款3.75%。
后来贪便宜转去银行，当初利率 ...

谢谢安妈的分享！
也就是说一定要记得到了3年后refinance的时候一定要去换配套对吗？
这样就不会被突如其来的变化给吃掉很多钱了