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本帖最后由 yishun2009 于 25-6-2012 13:11 编辑
@李敏雯
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随着拥卡的情况越来越普遍，本地银行近年来也大力推广转账卡（debit card）的使用，因此转账卡开始普及。
不过由于转账卡的外观与信用卡极其相似，有消费者可能对这类卡的真正用途仍然一知半解。
究竟什么是转账卡？使用转账卡的优劣势又分别在哪里？
转账卡与自动提款卡相似，都由银行发出。你可以利用私人密码，通过转账卡在本地和一些设在外国的自动提款机，从自己的户头内提取现金。
若用它来购物，商家将转账卡在终端机上一刷，金额就马上从户头中扣除。
使用转账卡的好处是它比自动提款卡多了威士卡或万事达卡的功能，允许卡主能像信用卡一样签卡购物，这就能让卡主在网上或向海外商家购物。在支付一些小额款项比如在超市内购买三四十元货品时，一些商家甚至不需要卡主的签名。但自动提款卡则必须输入私人密码才行。
不过与信用卡不同，转账卡是直接从银行户头中扣除款额，而不像信用卡那样先赊账后付款。
转账卡一般都有费用，比如银行会向你征收年费，但不会向自动提款卡征收年费。其他费用还包括补办替代卡和海外提款等的费用。因此最好先向银行了解这些手续费后，才决定是否要使用转账卡。
如何降低使用转账卡风险 保障卡主利益？
同信用卡、自动提款卡一样，使用转账卡也有一定的风险。
转账卡是直接从卡主的银行户头中扣除金额，加上使用便利，因此可能在网上交易时会错误扣除金额。如果这样的事情发生，就得赶快通知银行，看是否能及时扭转交易。
当你无须为小额交易签收时，也会有风险，商家可能扣除错误的交易额。为了尽量减少这种风险，你应该向商家索取交易收据，以确保扣除的金额是正确的。
此外，目前的转账卡依然采用磁卡技术，容易被复制，而且无须像自动提款卡一样输入密码，别人只要冒用你的签名即可。
因此消费者必须考虑这些风险后才决定是否要使用转账卡，尽管它比自动提款卡多了一些便利。如果被盗用，银行需要时间来调查欺诈案件，这期间你可能无法动用户头内的资金。
万一转账卡丢失或被盗，卡主要承担哪些责任？银行通常对丢失或被盗的转账卡设定一个100元的最高未经授权交易额。如果你因透露私人密码给外人，造成一些未经授权的交易，银行也将为卡主须承担的责任设上限。
不过前提是，你必须：一、立即将银行卡丢失或密码外泄的事情通知银行；二、报警并将报警证明提供给银行；三、银行对于损失、盗窃或密码外泄的解释感到满意，认为不是由于你的疏忽或欺诈行为所造成。
银行一般不会在你通知它们有关盗窃或密码外泄后，要你为银行卡的损失负责。
不过作为卡主，你也应该妥善保管你的银行卡。银行一般也会在你的交易额超出某个限度时发出警讯，因此可以设定一个适合自己的限额。
应为转账卡交易设较低限额
一些不法分子往往会以一小笔金额先作试探，因此卡主一旦发现有未经授权的金额交易，就应该马上通知银行。
转账卡被复制的情况可能在自动提款机或网络商家那里发生。
新加坡银行公会（ABS）在2010年已经加强了信用卡和转账卡的保安，并推出一系列新举措如采用晶片科技。虽然使用晶片后复制的风险降低，但转账卡磁条依然可以被复制。
一次性密码（OTP）也在一些采用3D安全技术的网站使用。当你在网上交易时，你会被要求输入这个一次性密码，才可以完成交易。这将能确保那个在网上购物的人才是转账卡或信用卡的合法拥有者。如果你收到一个一次性密码（OTP），但你并没有作这项交易，你就应该立即通知银行。
不过有些网站没有采用3D安全技术，如果你有为银行卡交易设下限额，那么在出现不当交易并超过此限额时，银行将主动发送交易警讯。因此消费者应该通知银行，要求为交易设下较低的限额。
金管局与业界推出更多安全措施
银行公会也在今年1月宣布银行业界将会为提款卡采用EMV标准，以解决银行卡被复制的风险。这将需要改善自动提款机网络基础设施，预计在两年内完成。业界决定保留磁条，因为这将能使自动提款卡和转账卡在一些国家（如美国）继续使用。
不过金融管理局已经从2010年起与业界合作，并推出更多针对信用卡、转账卡和自动提款卡的安全措施。
一些人可能留意到银行已经改善交易警讯的内容，并提供了更多详情。同时，卡主也应该想到自己的风险承受能力，并将交易额设在自己感到舒适的水平。这些警讯将能协助卡主和银行识别欺诈性的交易。
银行也将逐步扩大这个警讯机制，以包含不同类型的交易如自动提款卡和其他银行交易。
再有，银行只限提款卡在本地使用，除非有顾客要求，否则是不能在外国使用的。这意味着想在外国使用提款卡的消费者，必须事先通知银行开通其提款卡。这些保安措施日后可能也将扩大到信用卡和转账卡。
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